股票

最近遇到一對讀者夫妻要賣掉房子、投入股市,也蠻順利地處理掉2間手上的房子,然後問明年Q1的局勢是怎樣等。他賣掉了新北市永和的房子以及台北市內湖的電梯宅,類似案例過去也不少人問過,究竟這麼做合不合報酬率?划不划算?或者能否賺比較多?

其實要討論賺多或賺少的問題之前,要先問問房子是不是只有1間?假如是因為看好股市,就貿然把自用宅賣掉去買股票,這樣的風險很大,因為股市要長期穩定都賺錢並不簡單。當你虧錢的時候,又沒有自住的窩,當然壓力就會很大。

這篇文章提到夫妻,他們本身有3個物件,賣掉2間房子之後,還有1間電梯社區自住用,所以在自住這件事上,至少不會構成太大問題。

我客氣詢問:「是否因為股市最近獲利不錯,才想這樣操作?」

他們的答覆的確是:「美股、台股這幾年都有不小的收穫,想說多投入一些在股市上面。」

當然,過去幾年不管是美股也好、台股也罷,整個大多頭行情很多年,肯定有人賺到大錢,不過我也提醒這對夫妻,年紀已經慢慢接近50歲的時候,千萬不要再重押個股,盡可能用股債平衡的方式布局,或者是大盤指數ETF就好,中小型股要記得避開。

投資要一步一腳印,做好風險評估最重要

這對夫妻為46歲,男方科技業、女方金融業,假如股市大多頭時真的有撈到一波,那個報酬率確實會高於持有雙北的房產,像今年年初科技股殺盤到現在,最低點出現在6月中,這幾年的空頭來得又急又兇也是真的,但時間上似乎也愈來愈短。

每個家庭理財的方式不同,有人走積極路線,有人走保守路線,都沒什麼不好,把基本的人身保險額度備齊、把自用住宅搞定,剩下的就是夫妻討論好就好。

最怕的是那種基本保險沒有,自用住宅也還沒準備好,卻選擇信貸或融資買股,又或者是拿家中長輩僅有的一間自宅去貸款操作股票,這種就不行,因為風險度就太高了。

也許有讀者會問:「為什麼人家可以?我不行?他們還不是賣房子去做股票?」是的,最後都是拿錢去做股票,但本質大不相同。

他們是一路工作了20多年,在股市、房市上也都有斬獲,現在只是更看好股市,因此這麼操作,但他們有的是本錢,況且還沒有融資跟信貸,說白了,最不幸的狀況,輸了就是心情不好而已(雖然這樣也很嚴重,一不小心就會影響家庭氣氛);可是如果是連基本準備都還沒有的人,卻用槓桿方式去操作股票,兩者壓力是截然不同的。

也祝福每位讀者都投資順利,一步一腳印,其實理財真的不是只有股市而已,夫妻要溝通取得共識,風險承受度要多加評估,是否要為孩子留下什麼也需要討論,這些都影響家庭總財富甚多。

本文獲「畢德歐夫」授權轉載

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作者簡介_畢德歐夫


現職為外資券商當沖交易室經理,曾管理超過30位交易員。學生時期開始投資股票,20歲開始國內期貨與選擇權的操作,而後延伸至國際外匯、指數、活牛、農產品與美國公債期貨,22歲賺到了第一個百萬。而後進入外商當沖交易室學習,累積交易筆數超過125萬筆。著有:《我在計程車上看到的財富風景:往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間

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