近來國內新冠肺炎疫情急速升溫，全國各級學校、補習班因應疫情，停止到校上課或是改為居家線上學習，其中12歲以下兒童因為普遍沒有施打疫苗，相信絕大多數父母仍在猶豫著到底要不要給孩子施打疫苗，陷入了「不打可能染疫、打了可能有副作用」的煩惱之中。

小花平台從保險保障角度著眼，並提出建議：兒童施打疫苗的風險，可以透過適度的保險規畫將風險移轉給保險公司，最根本的初衷還是回歸到自身需求、從缺口來補強，尤其是壽險、意外險以及醫療險等基本險種一定要買對、買夠、買好，才足以轉嫁施打疫苗後可能產生不適症狀的意外風險。

說到要不要讓孩子施打疫苗，相信有不少家長內心很煎熬也很糾結，加上防疫保單近期也紛紛亮起「停售」紅燈，但除了防疫保單外，如果想要幫孩子加強保障以轉嫁施打疫苗後無法預期的醫療風險，該如何投保？

小花平台針對兒童保單已有多篇深入探討的相關文章，小花平台保險顧問指出，與其擔心相關風險，不如好好回頭檢視孩子的整體保障是否完備，建議先從最基本的壽險保障、意外失能和實支實付型醫療險著手規畫，同時不妨也趁此機會全面檢視孩子的保障。

壽險》不論意外或疾病死亡均理賠，建議1年期保障即可

首先，從施打疫苗的風險來看，可以分為身故、意外失能和需要住院治療等3種，如果不幸因為施打疫苗而身故，根據金管會表示，施打疫苗屬於意外死亡理賠範圍內，需要有醫師證明被保險人身故是因為施打疫苗所引起；在壽險保障部分，如果被保險人自身已有投保壽險，只要不是「故意」致死，基本上都可以申請理賠，建議投保1年期壽險即可。

意外險》可能造成終身失能，要盡量提高保障額度

其次，在意外失能部分，如果是因為疫苗不良造成失能障礙，則屬於意外失能的理賠範圍內，需要有醫師證明被保險人意外失能是因為施打疫苗所引起，才能申請理賠；只是，失能恐是一輩子的事，或許一輩子都無法工作，因此建議家長在投保時，應該著重考量意外身故和失能的保額，並「盡量提高保障額度！」

另一方面，需特別留意的是，依現行法令規定，因為意外身故、未滿15足歲的被保險人最高死亡理賠上限為新台幣61萬5,000元，如果是投保產險公司意外險，舊有保單今年續期一到，必須重新核保、投保，萬一沒有及時投保銜接上保障，恐有斷保之虞。

實支實付》只要有住院治療的事實，即可在限額內理賠

最後是實支實付型醫療險，如果是因為施打疫苗引起不適反應需要住院治療，與壽險死亡一樣，不需特別有醫師證明是因為施打疫苗所引起，只要有住院治療的「事實」，凡是超過健保給付的費用，像是病房差額費用、自費醫療器材、手術自付費用等項目，都能在限額內申請理賠。

此外，投保實支實付型醫療險另需特別留意正本、副本理賠投保先後順序，如果想要買雙實支實付以加強保障，必須先買僅限收據正本理賠的保單，再投保可以接受收據副本理賠的保單；同時，一定要誠實告知已經投保哪張實支實付型醫療險，保險公司會根據已投保保單的保額和健康告知，再來決定是否承保及承保額度。

本文獲「小花平台」授權轉載，原文：不敢給孩子打疫苗？其實3基本險種比疫苗險更重要！

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