台灣新冠病毒COVID-19疫情升溫，全台提高防疫警戒，而COVID-19疫苗在國外傳出許多不適事件，也掀起了討論施打AZ、莫德納、輝瑞等疫苗的風潮，讓國人在準備施打疫苗前有所顧慮。保險公司開始針對接種疫苗後發生的狀況推出疫苗保單來予以補償，也讓許多民眾思考自身的保單能否轉移接種疫苗的風險，是不是有需要另外投保疫苗保單？對於疫苗險有疑問的讀者，就一起看下去吧！

疫苗險提供的保障範圍有什麼？

在這之前，我們先來了解看看疫苗保單提供了哪些保障呢？

各家的疫苗保單主要保障項目有以下幾項：
1.住院日額/住院關懷（慰問金）：接種疫苗後若因「不良反應」或「不良事件」而需要住院診療，給付理賠金。

2.喪葬費用保險金：接種疫苗後若因「不良反應」或「不良事件」而身故，給付喪葬費理賠金。

部分保險公司則有針對接種疫苗後仍罹患法定傳染病，提供定額補償金或醫療費用的保障。

所以整體來看，疫苗保單的保障項目，其實類似日額型醫療險加上一點壽險保障，而只針對施打疫苗後所引起的情況予以理賠。

然而，魔鬼藏在細節裡，仔細看疫苗險的保單條款，會發現有諸多的約定限制了理賠範圍，包括：接種後幾日內屬於保障期間、接種後的不適若非因疫苗所引起也存有爭議地帶，因為根據不同的條款，保障範圍有分成疫苗接種後的不良反應或是不良事件，這兩者的影響就差了很多！

何謂不良反應？不良事件？兩者大不相同

在疫苗險的保單條款裡，名詞定義最常看到的是這兩者，雖然看起來相似，但其實範圍大不相同。

「不良反應」又類似「副作用」，指的是接種後的不適確實是由疫苗引起，如果沒打疫苗就不會發生，例如常見由COVID-19疫苗所引起的局部或全身性的不良反應為注射部位壓痛、全身倦怠、發熱或發燒等，這些症狀多可預期，且幾天後皆能自行緩解。

「不良事件」則是注射疫苗後發生的任何狀況，卻不一定和疫苗有關聯，可能就只是剛好在打完疫苗時發生，所以就被當作不良事件通報，例如打完疫苗後發燒，後來診斷證明是因為腸病毒感染，發燒的原因當然就和疫苗無關了。

所以我們可以知道：不良反應（副作用）一定屬於不良事件之一，但不良事件卻並非等於不良反應，保障範圍當然也是「不良事件」比較廣泛了。

醫療險不能夠轉嫁接種疫苗的風險嗎？

保戶購買疫苗保單，無非是擔心注射疫苗後發生的風險，尤其是新聞頻傳各國接種牛津疫苗（AZ疫苗）後出現血栓（血栓併血小板低下症候群）的不良事件，後續治療打免疫球蛋白更需要高額的醫療花費，保戶也因此對注射疫苗的風險轉移更加重視，但既然疫苗險的保障範圍也類似醫療彌補，很多保戶會想說：我自己的醫療險可以理賠接種疫苗的風險嗎？

無論是實支實付型醫療險（理賠病房費、醫療費用、手術費用）或是日額/定額型醫療險，對於注射疫苗後若因不良事件/不良反應造成不適需要住院治療，當然都屬於在醫療險的保障範圍內！

因此最重要的還是本身的醫療保障，重點在於規畫的額度是否足夠解決醫療風險，以發生血栓為例，自費打免疫球蛋白動輒數十萬元醫療費用，而疫苗保單多著重在住院病房費用的理賠，即使有部分商品有提供醫療費用保障，但有條款限制是注射疫苗後發生罹患法定傳染病的情況才予以理賠，對於單純注射疫苗所發生的不良事件仍存在保障缺口。

完整的保障規畫要可以解決3個時程：

保險最重要的功能就是為我們解決醫療所需的費用風險，因此保障額度能不能夠解決問題才是首要的考量，疫苗保單或許就像是手搖飲，可以做為我們飲食的陪襯、增加風味，但要真正解決「肚子餓（風險）」的問題，還是必須仰賴正餐（醫療險）才是根本之道，因此把自身的醫療險規畫足夠，那麼疫苗保單加不加保其實並無影響，可以只當作加強的作用。

看完後，是否對於疫苗險的承保範圍有更加熟悉了呢？如果還是想要投保疫苗險，建議各位讀者至各大產險公司官網進行「線上投保」，只要年滿20歲且有信用卡，便能享有網路投保優惠喔！也能減少與人接觸的染疫風險。

本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：我有醫療險了，該投保疫苗險嗎？｜保險達人來解惑｜不良反應、不良事件差很大？！

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