個人理財

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說到底,小花平台小編誠摯地希望每位讀者看完文章後,都能找到最適合自己的投資理財方式,一步步累積財富、打造心目中的理想生活。

打破「小錢變大錢」迷思:看不上小錢,一定存不了大錢

這篇文章,小花平台與讀者分享國內財經專家及知名主持人夏韻芬自創的「退休金自己賺」投資理財觀念。首先要打破「小錢變大錢」的迷思,「看不上小錢,就一定存不了大錢。」

她以身邊許多投資人為例,相信小錢就可以「定期定額」變成千萬富翁,隨著每段時間標的物的價格不同,投入固定金額在高點買少、低點買多,長期下來便能拉低平均成本,並藉此獲利。

從上述這段文字中,相信讀者已經看出關鍵點了,切記要把握好「高點買少、低點買多」,不然就是時間要拉長。夏韻芬舉例說明,1個月存入新台幣1萬元的定期定額,如果以5%報酬率、30年時間來計算,預估可以存到818萬6,000元,她同時強調,除了前面提到的2個關鍵點外,更重要的是,認清風險,不要期待過高的報酬率。

另一方面,夏韻芬也提出「覺醒投資」觀點:不同年紀都可以打造黃金級的退休金。她認為,以年輕人來說,每個月存入3,000元~5,000元投資理財,都是非常好的開始,但是最忌諱的就是不存錢,「比起物質,年輕人更需要做的就是存錢,就算你現在是25K也沒有關係,等你慢慢自我增值到30K、40K、50K…,賺錢的能力增加了,可以存下來的錢自然也變多了。」

夏韻芬強調,年輕人有一個很好的優勢,就是時間是站在自己的這一方,換句話說,可以有很長的時間等待報酬率;不過,如果已屆中年,可能就要有覺醒意識,投資理財必須花費更高的金額及更有紀律的方式,才能確實執行退休金自己賺的能力!

333生活模式:工作+興趣喜好+社會公益

根據中華民國退休金協會和《Smart智富》月刊共同退休金理財規畫調查,針對全台22縣市800位35歲~60歲負責個人或是家庭理財規畫的民眾進行訪問,其中有2個調查結果值得討論,夏韻芬的分析是「有開心,也有擔心!」

首先開心的是,在該項調查結果中,有97.1%的民眾已經著手進行退休規畫,對應5年前只有5成民眾著手準備退休規畫的調查結果,已經成長將近1倍。

至於令人擔心的部分,夏韻芬指出一個現實的問題,民眾對於期待退休年齡的平均值,從5年前的58.3歲延後到今天的60.86歲,這使人聯想到在軍公教年金改革、長壽趨勢及低利率的總體經濟環境等不利因素下,民眾對於退休出現壓力,使得時間的合理期待平均值延後3年。

夏韻芬主張,自己開心生活才是最重要的,在《找個理由來退休:夏韻芬富樂中年學》一書中指出,在退休前,的確需要在財務上有一定的安全度(一個安心的財務數目),但是並不代表一定要完全退出職場,每天環遊世界、遊山玩水才叫退休,「我認為的退休,是在建立財務安全度之後,換取對於工作和生活樣態安排擁有更大的自由度,並能隨心所欲過著自己想過的生活。」

她以自己為例,表示在走過半世紀人生之後,終於累積了退休金;另一方面,工作量下降到2/3,此時才有比較多的彈性來規畫自己想要過的生活;接著,她又自行摸索「333」的生活模式:1/3在工作、1/3做自己喜歡的事(如運動、畫畫及在學校兼課等),還有1/3則投入社會公益。

最後,夏韻芬提醒,想要退休得漂亮,先要掌握好2個要領:
要領1》投資理財永遠不要嫌早,更不要因為錢小而不開始儲蓄或是投資,切記,所有的財富都是從小錢開始長大。

要領2》永遠不要貪求高報酬率,而選擇高風險的工具或是策略。

本文獲「小花平台」授權轉載,原文:《專題報導》找個理由來退休:夏韻芬富樂中年學

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