學姊：「我是某大醫院安寧病房的護理師，已經工作2年，身上沒有學貸，之前因為工作壓力大沒時間理財，現在2年約到了，我想轉換跑道，才發現自己戶頭根本沒錢，不知道怎麼開始？」

「你之後有確切的打算嗎？例如轉換跑道到那裡？還是只是想想而已？」我問。

「現在目前真的只是想想，還沒行動呢！」學妹說。

「既然如此，你先把自己的理財方向和規畫確定下來，之後如果轉職直接套用就好。」我說。

學妹說，自己平常是個容易衝動消費的人，單位又很常合購商品，她幾乎每次都會跟，加上平日也喜歡網購，每個月花在上面的錢有時真的數不過來，只知道信用卡費平均都在3萬元～4萬元左右。

「你這樣還有錢可以吃飯嗎？你的薪水幾乎都在繳卡費耶！」我驚訝於學妹的刷卡能力。

「所以我戶頭裡面不到3萬元…」加上一張默默哭泣的貼圖。

「既然你來找我，我當然會幫你想辦法，但是請你要照我們討論規畫的內容下去做，不然就白忙了！」我說。

「好，我會好好執行的，謝謝學姊。」

以下是幾個給學妹的理財建議：

1.知道自己錢花在哪裡

學妹平日沒有記帳習慣，但因為方便又可以分期，信用卡是常用的消費方式，常常2、3張卡輪著刷，每張結帳日不同，都是放著讓它自己扣款，雖然有注意戶頭金額，但偶有1次、2次扣不到款被銀行提醒，讓她傷透腦筋。

有鑑於學妹是重度金錢管理不良者，我請她3天內將用信用卡停用，用信用卡代扣的雜費也轉回銀行扣款，確實列出自己每月的固定日常開銷，生活費全部改由現金付款，不包括固定開銷每月就是1萬2,000元的生活費，加上每日記帳，才實施不到1個月，每月卡費從3萬元～4萬元大幅降低到1萬2,000元還有剩，說到底，還是以前的消費都太過隨意，想要的總比需要多。

2.開始存下第1筆10萬元

學妹戶頭餘款不多，但慶幸的是她擁有穩定的工作，我請她抽空去辦理零存整付，她希望能多存一些，所以就從1萬2,000元開始，存期1年，每月壓日期固定扣款儲蓄，她說雖然一開始不習慣薪水入了馬上被扣款，但久了倒也適應這樣的生活，覺得自己有了存款真的安心很多，不再心慌於轉換跑道的問題，可以有餘裕好好準備。

3.保險夠用了嗎？

學妹很幸運，小時候父母就有幫她保了醫療險和癌症險，基本上都已經繳滿期了，唯一可以加強的是意外險，颳風下雨護理師都是要出門上班的，騎車風險很高，我推薦她購買產險意外險，額度300萬元，已經可以適度的轉嫁風險了；至於學妹想買的長照險，我建議她先上網做功課，畢竟長照險跟一般保險不同，每半年都要進行功能評估，符合資格才給付，中途康復是不理賠的。

學妹很可愛，還追著我問：「那投資呢？我現在是不是可以投資了？」

我笑著回她：「可以喔！看你的需求，如果你可以每個月再擠出3,000元或5,000元，就可以來買大盤零股了！」

「好！一次就做到底，我要去開戶！」學妹回。

看到她那麼精神抖擻，掌握金錢所產生的成就感，讓她整個人都自信美好了起來，跟之前的焦慮慌亂的樣子根本就是大反差。

你也是理財小白嗎？別擔心自己起步太晚，就從現在，好好的掌握你手上流出的每一分錢吧！

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