股票

近期股市的震盪,讓許多小散戶嚇出一身冷汗,覺得投資股票怎麼變得這麼難?

其實,股票本身就是一種高風險、高報酬的投資工具,如果你只是覺得利息太低,不想把錢放在銀行,但也不想承擔高波動的投資人,你可以選擇「特別股」作為資產配置的工具,股價波動低、配息穩定,並具有類似債券到期還本特性,長線可創造穩定現金流。

美股收息專家黃世洽說:「投資特別股可以創造高於定存2倍~3倍的報酬率,而股價波動又比普通股票低很多。」另外,他也強調,國人平均餘命愈來愈長,退休理財愈早開始愈好,一般人若能善用特別股達到中長期資產保值、穩定收息的退休理財目標,將能降低退休時的不確定性,將人生上半場努力耕耘的成果順利轉換成高品質的銀髮族生活。

許多人擔心政府啟動年金改革,未來的退休金將大幅縮水,黃世洽舉例,如果在退休時,擁有600萬元配置在特別股的資產,假設報酬率為6%,每年就有36萬元的收入可作為旅遊、長照、養老支出,相當於1個月有3萬元的固定收入,幾乎等於一個剛出社會年輕人的平均月薪了,這樣還需要害怕年金改革的衝擊嗎?

投資美國特別股的3種管道

在台灣如何投資美國特別股?黃世洽說:「可以透過美國特別股基金、美國特別股ETF,或直接開美國網路券商帳戶。」

資料來源:moneybar

他進一步解釋,透過投信發行的基金、ETF來投資特別股,經理人或指數會幫你挑選標的、分散風險,但必須要付管理費等相關費用約0.9%~3%,且投信是以基金法人身分投資,股息所得會被美國政府扣繳所得稅30%。

另外,以台灣發行的美國特別股ETF現金殖利率來看,跟直接投資美國特別股有段落差。

所以你還有一個選擇——「開美國網路券商帳戶」,現在有愈來愈多網路券商可以選擇,甚至提供免交易手續費的優惠,只需要準備護照、身分證,不用出國就可以開戶,且許多券商提供中文介面,相當方便。

可以這樣挑免稅、配息穩健的美國特別股

黃世洽建議,優先挑選「非美國公司」在美國發行的特別股,海外投資人買賣這類特別股,無論是資本利得、收息都不會被美國政府課稅;而在台灣稅負規定方面,只要海外所得在新台幣670萬元以下享最低稅負制,未達新台幣100萬元則免稅。

黃世洽也分享自己的選股邏輯,主要從金融壽險、公用事業和電信等較不受景氣循環影響、現金流充沛的產業裡,挑選基本面優異的公司。

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直接透過美國網路券商投資特別股,不但可以省下基金、ETF的管理費等相關費用,更可以節稅、衝高報酬率,不過「選股」就變得很重要了,投資前一定要充分了解個股的產業、營運狀況等。

本文獲「moneybar」授權轉載,原文:年金改革不用怕!做對資產配置,月領3萬退休金

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