個人理財

「防疫全國3級警戒,讓你收入短少,付不出帳單嗎?」
「你是每個月薪水經常花到所剩無幾的月光族嗎?」

如果你總是把錢用到這麼緊繃、沒有一點彈性,請小心:倘若遇到臨時需要花錢的情形,你的財務狀況很可能會因為缺乏彈性而「一扯就斷」!

那我們要如何讓財務有彈性呢?一般建議準備3~6個月的必要生活費當成緊急預備金,以備不時之需——問題來了:「必要生活費」怎麼拿捏比較適當呢?

生活費控制在「這個比例」

《當代財經大師的理財通識課》這本書中提到的建議可以讓你參考:作者說,你應該把必要的生活花費控制在收入的50%以下,摘要如後:

「為了給你自己一些財務上的彈性,你應該設置一個大約可以應付3個月~6個月生活費的緊急應變預備金。」

「把主要的生活花費限制在收入的50%或以下。這些主要的生活花費包括抵押貸款、租金、水電費、食物和各種保險;剩下來的50%就可以花用在娛樂和儲蓄。也許你把車撞壞了要付修車費,你就可以減少當月的儲蓄量或娛樂費用。其實在必要的情況下,你可以靠著正常薪水的一半就能過日子,這應該可以讓你在財務上覺得安心。」

依照這套公式,筆者整理出不同月薪的必要、非必要花費金額與緊急預備金對照表(詳見下表):

資料來源:效率理財王

如何區分「必要」與「非必要」?

關於必要花費與非必要花費,有個簡單的評斷標準:是否每個月無論如何都必須支付?例如房貸或房租、伙食費、水電瓦斯費等等,屬於「必要」費用;「非必要」費用指的是,萬一沒辦法,這個月暫時不支出也沒關係,例如娛樂與儲蓄,娛樂消遣對紓解上班壓力肯定有幫助,而儲蓄是重要的長期理財項目,但如果你要負擔修車的臨時開銷,暫時1個月不看電影、不吃大餐、不儲蓄,你這個月應該也還過得去。

許多人為了跟別人比排場,想要有豪車與華服,每月繳了過重的車貸或者花了許多服裝費。但其實每個人的收入狀況不同,你的花費水準不應該跟別人比較,而是跟你自己比!在自己的收入50%之內規畫花費支出,月薪3萬元?我就花1萬5,000元;月薪5萬元?我可以花2萬5,000元,這才是適合你自己的花費水準。 

小結》

1.準備3個月~6個月生活費的緊急預備金。
2.每月必要的生活花費控制在收入的50%以下。
3.遵守以上「365」公式來規畫生活花費,可以讓你的財務狀況像是伸縮自如的橡皮筋一樣有彈性,偶爾突然被拉幾下都沒事,你會生活的更加安心且踏實。

註:本篇文章是作者自行查看相關資料後整理而成,已盡可能精確完整,但不保證資料之正確性

本文獲「效率理財王」授權轉載,原文:全國3級警戒,你的財務狀況一扯就斷嗎?生活費「365」公式:讓你有彈性更安心

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作者簡介_余家榮(效率理財王)

效率理財王,大學保險系畢業,但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立,累積200多篇理財文章。三大主題:應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題:存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等,推廣「投入最少的時間、金錢」,達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢,留給更重要的家人及自己。截至2018年止,與太太共同旅遊10個國家,包括21個城市,最遠的是冰島。

官方網站:http://selfinsurance1911financenote.blogspot.com/
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