確診人數不斷增加，防疫保單賣得嚇嚇叫，但很多防疫保單陸續停售，來不及投保的民眾很擔心，沒了防疫保單，還有什麼保障？

先別擔心，其實你過去買的醫療險，也是會提供理賠的。公勝保經永利方事業部資深經理章翊莘指出，目前COVID-19的治療方式，主要是在負壓隔離病房用藥治療，重症者會使用抗生素甚至是葉克膜，這些費用都由疾管署以全民健保支付，病患或家屬無需支付。

但根據指揮中心專家諮詢小組統計，COVID-19確診者住院到解隔離天數中位數為27天，最短9天、最長80天，等於有很長一段時間無法工作、沒有收入，該怎麼填補這段時間的經濟損失？

確診住院，日額型住院醫療險有理賠，按住院天數給付保險金

章翊莘指出，若不幸染疫住院，日額型住院醫療險的保險理賠，可作為填補經濟損失的來源。日額型住院醫療險的理賠前提，就是保戶住院才啟動理賠；COVID-19是法定傳染病，也是疾病，1998年前日額型住院醫療險多將法定傳染病視為除外不予理賠，但現在幾乎所有的保險公司已免除這項限制，也就是將法定傳染病納入理賠範圍。

至於哪些項目會賠？南山人壽表示，主要是住院日額保險金、住院關懷保險金，住院日額保險金依住院天數理賠固定金額，住院關懷保險金也是按住院天數理賠，只是金額通常為住院日額的一半，上述2項保險金不限病房類型，只要住院就理賠；此外，有些保單針對保戶因急重病在加護病房或燒燙傷病房治療，會額外提供加倍理賠，此次也額外加入負壓隔離病房，等於又多一筆保險理賠金。

舉例來說，投保日額型住院醫療險，住院日額保險金2,000元，若因確診COVID-19住進負壓隔離病房32天，可申請的保險給付如下：

但南山人壽也提醒3件事：

1.住院超過一定天數是否加倍理賠：部分日額型住院醫療險設計，若入住超過一定天數，例如30天以上，就會給付2倍的住院日額保險金，等於住院31日起2倍給付。
2.住院日額上限：有的日額型住院醫療險設有住院天數上限，例如最多理賠住院90天，超過即不予理賠。
3.實支實付型住院醫療險也有「轉換日額」選項：若民眾投保的是實支實付型住院醫療險，保單通常有「轉換日額」跟「實支實付」2擇1的選項；若住院若無雜費支出，就可選擇住院日額保險金理賠。

重症階段，重大傷病險與失能扶助險，符合定義就理賠

除了住院，還有其他理賠嗎？章翊莘指出，若確診者症狀較嚴重，因呼吸衰竭需長期使用呼吸器，可申請重大傷病證明，若有投保重大傷病險，就會啟動理賠；若病況嚴重符合失能等級表規定的失能等級，有投保失能扶助險，也會給付相關保險金。

最後章翊莘強調，其實一般醫療險也會理賠COVID-19這類法定傳染病，若民眾平日醫療保障已買好買滿，防疫保單只是再多加一些保障而已，應評估自己是否真有這個投保需求，不用特別去搶購。

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