「想要學理財，該怎麼辦？」身為14萬理財社群的經營者，我幾乎每天都會被問到這一題。
老實說，為了這個問題，我做過好多的內容：如何記帳存錢？如何擁有穩定的被動收入？…希望透過旁敲側擊地給出答案，但似乎很多人還是沒辦法完整掌握核心概念。
對我來說，關於如何理財，每個人的情況不同，月收28K跟65K的理財方式肯定會有條件上的不同。我或許沒辦法告訴你「你該如何理財」，而我也不期待自己這麼做，因為如此可能會限制了你在創造財富上面的可能性。
不過，我想我能夠盡可能地透過幾種思考架構，來協助你找到自己的理財系統，讓你開始踏出理財的第1步。
本文分2個部分：
第1部分：說明「理財的原動力」將如何影響我們的理財結果。
第2部分：引導你擬出「屬於自己的理財系統」。
先別管數字了，一句話告訴我：你為什麼要理財？
「你為什麼要理財？」
「啊…因為要活下去啊。」
「你為什麼要活下去？」
「啊…」
同樣是設定目標，想要做到某件事情，為什麼有些人辦得到，有些人卻怎麼努力卻都是失敗收場呢？其中有一個決定性的差異：「你真的知道你為什麼要做嗎？」
在賽門．西奈克的書《先問，為什麼？：顛覆慣性思考的黃金圈理論，啟動你的感召領導力》中提到，大多數的人、企業都知道自己在「做什麼」、也知道「如何做」，卻只有少數人能夠回答Why，也就是「為什麼自己要這麼做」。
例如：我們知道，想存錢就要少花錢，也知道自己記帳的行為是為了要看自己有沒有不該有的花費，可是很少人能夠明確說出自己理財的真正原因。
羊群vs.牧羊人
資料來源：方格子
「大家都在買台積電，所以我是不是也應該來研究一下？」
「身邊同學都是有了第1份收入就開始理財了，我也要來理財。」
看到別人有，自己也想有，因而開始某件事情，往往都會半途而廢、失敗收場。你有沒有這種經驗呢？
想想牧羊人跟羊群的互動關係：羊群一輩子都跟著其他羊兒走，第1隻羊看到牧羊犬的指引而往某個方向走，剩下的羊群就會一隻跟著一隻的跟隨——假設沒有任何指引，這批羊就會在原地停滯不前。
但是牧羊人可就不一樣了。牧羊人並不是因為其他牧羊人也這麼做所以趕羊，他知道把這群羊養得肥美，他可以養家餬口，羊毛能變賣賺取現金，讓家庭過上更好的生活，因此他知道要把羊趕到沒有狼群的地方、翠綠的草原——在理財的世界中，請你一定要成為自己的牧羊人。
我這輩子聽過最勵志的理財故事，就是ZJ了，她是我社群中「好好財訪系列」的對象，在19歲的時候，靠著半工半讀買了車，後來在24歲的年紀買了人生中第1棟房子。
「看著自己愛的家人、朋友幸福開心，家人、另一半、朋友開心健康的陪在身邊，我就覺得自己非常幸福。」在財訪中，她透露當初買車，是為了讓生病的爸爸能夠方便進出醫院，後來爸爸過世，就想要帶母親從祖父母的房子中出來，擁有自己的生活。
在ZJ身上，我看到的是她明確知道自己為了什麼而理財，知道自己該怎麼做、該如何做。她不是一隻為了賺錢的羊，而是能夠給予家庭物質更幸福生活的牧羊人。
如同世界暢銷書《思考致富》所提，潛意識會接受任何在絕對自信狀態下傳達給它的指令，當然，這些指令經常需要通過反覆傳遞、一遍遍地呈現出來，潛意識才能接受。自覺將渴望目標的清晰圖畫傳達給潛意識，做到這一點之後，你將再也不會受到缺乏毅力的困擾。無論你在夢中，還是在現實中，潛意識都會一刻不停地工作。
有明確的「為什麼要理財」、「你相信理財能夠為你帶來什麼改變」，回答這些問題，將為你帶來比羊群更強大的信念與行動。
黃金圈思考法，為大腦植入理財智商
想要把理財做好，利用「黃金圈思考法」，讓你跟那些隨口說說的人劃清界線。
資料來源：方格子
黃金圈思考法，就是從「為什麼開始理財」、「如何辦到」、「該做什麼事情」這個由內向外的推導過程，是世界上厲害的企業與領導者思考的方式。
蘋果就是黃金圈思考法的專家！蘋果不是第1家做智慧型手機的，也不是第1家賣MP3的企業，卻比其他企業賣得都好。最大差異在於，蘋果在研發產品的時候，會先從「為什麼」開始思考。
其他企業只會告訴你「What」：「我這個mp3有1GB容量、hi-rez音質」等等，但蘋果會告訴你：「我們有世界上最簡單使用的mp3，讓你能夠輕易地聽你想聽的音樂。」實際上，蘋果在做產品時，就清楚知道要為使用者解決哪些問題。
這個黃金圈思考法，與我們人類的大腦不謀而合。大腦的最外層是新皮質層，負責處理理性思考、溝通的功能；而大腦核心的部分，則負責情緒、信念等感覺功能。真正能夠驅使我們持續做某件事情的動能，就來自大腦核心，因此找到理財的最重要原因，我們才能真正為我們的大腦植入理財晶片。
所以，現在請你仔細想一想：驅動你想要理財的第1個原因是什麼呢？請記得，答案沒有對錯，例如想要這輩子能夠住一次豪宅，也是可行的！
找到為什麼了，接下來呢？
設定出你的理財北極星指標
資料來源：方格子
北極星指標，又稱唯一關鍵指標（OMTM，one metric that matters），我們常用的通訊軟體Line，在評估自己做得好不好時，看的「北極星指標」就是訊息的總則數，他們相信愈多則訊息被傳送，代表使用者的滿意程度提升了。
北極星指標代表的，是我們評量一個目標有沒有被達成時最重要的數字。假設你的理財目標是希望這輩子能夠買入一棟自己的房子，那你的北極星指標或許是7年內存到300萬元頭期款。
又或者，你希望自己35歲可以財富自由，自己替自己工作，那你的北極星指標或許是每年被動收入成長為薪水的20%。
北極星指標必須是一個具體的數字，不要設定的太好高騖遠，也別給自己太輕鬆的門檻，並且它最好跟隨一個合理的時間軸。
為了設定這個北極星指標，請你好好做好功課，想買房子的，就去調查好頭期款該準備的金額，想財富自由的，要先搞清楚自己可能有哪些花費——因為這個數字將會引領你為整個財務系統做出更詳細的規畫。
我們不是要移民火星，因此數字證明可行的方法就好了。為了能夠達成北極星指標，我們應該盡可能理解所有可行的方法。
「方法那麼多，我該從何開始呢？」很慶幸的是，我們現在並不是討論如何移民火星等艱鉅的問題，我們要做的，只是達成我們的財務目標，累積到某一個金錢的數字、狀態。
在理財的世界中，已經有許多厲害的強者，如股神巴菲特，甚至像是樹菊阿嬤那樣的典範人物，告訴我們想要累積到某個數字是可行的。從古至今，所有的理財方式，用一句成語其實就講完了：「開源節流」。為了要產生一套自己的理財方法，我整理了大部分的人都會問到的的問題，並提供了一些指引。
問題1》假設你的收入都沒有增加，能夠維持你生活品質的情況下，你願意把多少錢省下來？
這個數字就是你的月低標，請你寫下來，放在錢包也好、醒目的地方也好，並且透過好好記帳達成它。
問題2》假設你想要把節省下來的金錢，利用錢滾錢的方式獲取穩定的報酬，你知道有哪些投資方式嗎？你知道該獲取多少報酬率嗎？
首先，請你先確認自己想要的報酬率是否合理。一般來說，股市長期的年報酬率約落在5%～7%之間，如果超過這個範圍，可能就是過於樂觀了。
你可以利用我寫的工作表「人生中第1份投資計畫表」，算出你所需要的投資報酬率。理財中最常見的投資方式，詳見〈不知道該從哪裡投資嗎？30秒認識投資4大類：定存、股市、基金和ETF！〉。
問題3》如果想要專注在其他事情上，不看盤，又想要有被動收入，你知道指數投資嗎？
我知道大部分的人因為生活所需，多數時間都獻給工作了，沒有時間再去研究投資。那我會建議你了解「ETF」這個商品。
這是連股神巴菲特都推薦的一種投資商品，對每一個基礎理財的新手來說，我都非常推薦你去了解。原因就在於，數據證明，例如S&P 500的ETF，其表現比8成的主動型基金都來得要好。
關於ETF，我有一系列的專欄在說明它是什麼、何時該買、該抱多久等。建議你可以從這篇文章〈ETF解析，深入簡出絕對懂〉開始讀起。
問題4》如果想要能夠透過自己的努力創造價值、累積財富，有什麼方法呢？
很多人在談理財的時候，都忽略了加薪、年終所帶來的財富效應，年終7個月的人跟年終1個月的人，差異在於可以比別人少做半年，卻獲得一樣的收入。
而這7個月的收入，很可能是一個社會新鮮人，累積投資3年～5年以上才能獲得的額外報酬。
加薪、年終跟省錢一樣重要！
關於這個問題，除了定期投資自己、培養自己的專長之外，多理解市場上的需求、跟主管談談他對你的期待以及公司未來的員工福利，都應該一併在理財計畫中考量進去。
請記得，回答這4個問題的答案中，你應該統整出自己的具體方法，並且有數據證明是可行的。例如、你願意開始定期定額投資ETF，因為有數據證明長期報酬率是7%；或者，你知道公司願意給擁有某種證照的人員每月加薪2,000元，因此你開始準備。
列出適合自己的方法之後，你會發現，為了達到財務的北極星指標，你必須仰賴各種子目標與更小的數字目標才能做到，這時你其實就擁有你的理財系統了！
PDCA架構下，開始一套理財系統
擁有了理財系統之後，我們利用PDCA，適時的微調目標。
資料來源：方格子
Plan：根據以上的Why、How、What，規畫出屬於自己的理財規畫。
Do：執行規畫，並試著將以上規畫培養成習慣，才不容易半途而廢或是忘記做。
Check：每週或每月定期回顧自己的計畫進行的如何（是否有按照進度、是否達到短期目標），有什麼可以維持或是改進的地方。
Action：根據Check給的回饋，適度調整自己的計畫，並繼續前進。
對我來說，Check是最重要的事情，每個月請留固定的時間檢視自己是否在目標上，找出問題、對應問題做出適當的行動（Action），才能避免成為只停留在規畫的人喔！
你可以多利用工具，例如記帳程式、Google Calendar、Google Keep還有Excel等，替你節省時間，千萬不要浪費時間在電腦能自動替你做的事上。
想法、行動、結果，「行動」最重要！
理財的世界中，不可能如機器程式一樣完美，它還是有一定程度的風險與隨機性。如果你有100萬個想法，卻沒有任何行動，那麼也不會產生任何結果。
想要理財，最重要的就是開始行動，透過行動，我們能夠慢慢微調、變得更好。畢竟，摘星的喜悅，唯有摘到的那一刻才能體會。
快速回顧》如何制定理財規畫表？
步驟1：先問自己為什麼理財，再運用「黃金圈思考法」為大腦植入理財智商！
步驟2：設定「理財北極星指標」，為目標找到最重要的數字，用以衡量目標達成率。
步驟3：為達到北極星指標，開始列下實際方法（你可以透過我提到的幾個問題當作指引）。
步驟4：最後透過PDCA（Plan、Do、Check、Action）形成一套理財專屬系統。
本文獲「方格子」授權轉載，原文：第1次理財就上手！寫給新鮮人/理財小白的理財規畫法
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