「你好，我身上有一筆10萬元的定存，最近想拿來投資，不知道您有什麼建議？」一位朋友詢問。

「這筆錢賠掉可以嗎？」我第一個問題永遠是這個。

「最好不要啦！投資都是希望賺錢的。」

「投資當然大家都希望是賺錢的，但可惜的是賠錢的永遠比賺錢的多，如果想投資的話，就要有錢可能賠掉的心理準備，對了，這筆定存是您唯一的存款嗎？」我問。

「對！我存了1年，好不容易有一筆10萬塊，想說拿來投資，看能不能賺多一點。」

這位朋友從事的是手機門市銷售員，平日有底薪外還有額外的業績獎金，做了1年，看到旁邊的朋友投資股票都有賺，好不容易存到10萬塊，所以想投到股票市場裡看看能不能賺錢。

所以10萬元等於他的全部財產，針對這樣的個案，保守如我當然不可能給他什麼投資的建議，但倒是給了他一些理財的方向，希望他能夠從管理財務開始，一步一腳印的走出屬於自己的理財之路，畢竟他還年輕，觀念的建立是目前最重要的，抱著存款想跟人家問明牌，就算剛開始賺錢，之後也可能全部吐回去，不可不慎。

你也想要開始投資理財嗎？請先拿出筆跟紙，好好認真的想想自己的支出和收入，如果你對於自己的花費還不清楚，那你先記帳至少3個月，現在的記帳APP設計的很好用，月底的時候會自動幫你統計各項支出細項，透過實際的圓餅圖呈現，會讓你更知道自己的花費盲點在哪裡，進而有檢討改善的空間。

之前我有朋友月底老是喊著沒錢，建議她開始記帳後，她才發現自己每月隨手買的飾品竟然要2,000～3,000元，買回家也很少用，只是喜歡買回去擺著，直說真是太誇張了，這些錢已經夠讓她過到月底了，可見漫不經心的消費加起來也很驚人。

零存整付踏實存錢

掌握消費只是理財的第一步，如果想要增加你的資產，絕對不是從投資開始，而是儲蓄，請你在扣掉自己的生活費及每月必須支出後，請固定撥一筆款項來儲蓄，3,000元或5,000元都可以，現在很多銀行都有提供網銀線上辦理零存整付的服務，約期都是1年，如果您真的想存錢但又怕自己做不到，每月固定扣款的方便性會讓你省了很多麻煩，還能真實的感受到自己正在存錢的踏實感，非常推薦。

保險也是理財規畫裡不可或缺的一環，如果你身上沒有半張保單，又是機車族，建議你從意外險開始打底，並將額度拉到至少300萬；醫療險的部分則是重視實支實付，至少要有10萬～20萬，才能協助你減輕醫療的自費耗材，這2種險種的出險率高，建議先規畫，其餘的重大疾病險、癌症險、失能險等，等之後有餘裕再來補充即可，不必急於一時。

而投資的部分，我的建議是從定期定額開始，不要急著一次就把自己的存款投入，梭哈的方式，股價漲跌將嚴重影響你的心情，還可能降低你的工作效率，實在不值得，透過每月定額扣款買零股或ETF，分攤持股成本，一來試水溫，二來壓力也沒有那麼大，時間積累下，積少成多，會讓你對於投資更有心得。

理財的藍圖很廣，不是只有限於投資，請將自己的腳步放慢，看看自己的存款、保險是否完整，再來考慮是否更進一步，絕對不要拿自己的緊急預備金來賭博，一旦失利，得不償失！

{DS}