「學姊，要如何有效率的規畫分配自己的薪水？我每個月的薪水下來之後，扣掉平日需要的固定開銷，如房租、水電、手機網路費、保險、油錢之後，再來就是要撥一部分的錢去繳上個月的卡費，長期下來根本存不到錢，這樣會不會很難理財？」趁著工作空檔，學妹跑來找我聊天。

「你身上有貸款嗎？」我問。

「沒有，爸媽說他們的能力還可以負擔，不願意讓我一畢業就負債，叫我珍惜自己賺來的錢，好好規畫，但是工作到現在1年多，前幾天爸媽問起我的存款，聽到只有不到3萬，他們整個傻眼，急著想要幫我存錢，原本都已經找好業務叫我簽名買儲蓄險，結果那天我突然被找去支援，沒有碰到面。」

學妹思考了一下，皺眉擔心的接著說：「我在想自己是不是真的太會花錢了，可是說真的，我也不知道自己到底把錢花在那裡？還是我需要去買一份儲蓄險，不然我怕我真的存不到錢。」

「妳是真的有想要理財嗎？還是隨口問問而已？」我說。

「真的啦！我覺得對爸媽很不好意思，我已經沒學貸了，爸媽也沒跟我拿家用，結果工作1年多身上存款連10萬都沒有，還讓他們為我操心，我有認真反省自己，但我不知道怎麼開始？學姊可以給我建議嗎？拜託拜託！」說完後，還雙手合十的誠心請教。

看到她的逗趣模樣，我笑了出來，確定她真的有心想要管理好自己的財務後，便列下幾個功課要她去做：

1.下載記帳軟體

這樣還不夠，我還要求她仔細分類記帳的項目，例如手遊儲值，很明顯的是娛樂費，但因為使用頻繁，就需要娛樂費裡面再建立一個儲值的選項，其餘的做臉、按摩、夜唱等也是建議細部列出，才能知道這樣的娛樂浮動花費到底占了薪水多少比率。

其餘可預先知道的固定開銷，如房租、水電、電話費、保險費等，就另列表出來每月固定撥款繳費，搞清楚自己的每一筆消費。

2.開立存錢帳戶

除了固定使用的薪轉網銀外，我請她另外申請一個數位帳戶，線上辦理零存整付，從當月6號開始，每月固定自動扣款8,000元，約期設定1年，目標是加上活存後，到期時可以存到自己人生的第1個10萬元。

3.檢視自己的人身保險

學妹說自己的保險都是小時候爸媽買的，但因為一直以來都是健康寶寶，所以也不清楚買的什麼險種，我請她回去把保單拿回來仔細看看，有需要加強的部分到時再討論。

過了1個月後，學妹的記帳本開始出現成效，她發現自己在娛樂費的儲值項目真的花了很多錢，當時為了方便，直接綁定信用卡來消費，回頭看帳本時，才發現自己光課金就花了4,000元，有時工作太忙，買了月卡也沒有時間進去做任務，白白送錢給人家，自己又有用信用卡分期的習慣，評估過後，學妹決定直接剪掉她的信用卡，順便刪遊戲，真的不玩了。

「記帳後我才發現自己娛樂費太高了，很多的臨時消費都是來自於網路，重點是有時買了也忘了，現在我限制自己1個月生活費就是8000，希望自己可以好好的往目標前進。」學妹說。

說而坐不如起而行，沒想到看起來柔弱的學妹意志力這麼堅定，真是值得鼓勵，如果你也不知道開從哪方面開始理財，先別急著投資，將你的帳本管理好+每月固定儲蓄，就已經是很好的開始喔！

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