「今晚，我想來點…」美食外送平台非常興盛，讓許多人投入外送員工作。不論全職或兼職，只要騎著機車，將餐點從商家送達消費者手中，也導致外送員車禍意外頻傳。到底外送車禍，哪些保險會理賠？

1.機車強制險，主要保障乘客、第三人

機車強制險是法律強制投保，也會是每位外送員一定會的保險。強制險主要保障除了駕駛以外的第三人，包含：對方駕駛、對方乘客、我方乘客，路人的身故、失能；傷害醫療。

特別提醒2點：首先，強制險是不保障駕駛本人，外送員車禍受傷，是無法申請理賠的。第2點，強制險只理賠身體傷害，不理賠機車損壞的財物損失，所以撞傷對方乘客，可理賠；但若是車子損壞維修，就得由外送員自行負擔。強制險的保障項目與保額，可以參考下方表格：

強制險那麼多保障，都是保別人。萬一車禍受傷的是駕駛員自己呢？

SARAcares特別提醒，投保機車強制險時，可以選擇強制險的升級方案「強制險並附加駕駛人傷害險」，不僅車輛行駛事故可延伸保障至駕駛本人，機車族常見的路滑自摔也可獲得賠償。

2.外送公司提供團體傷害險，保障外送員本人

2019年的國慶連假，短短3天就有2位外送員車禍身亡，讓社會開始注意外送公司對外送員提供了哪些保障？SARAcares查詢，目前兩大外送公司（ubereats、foodpanda）都有幫你投保團體傷害險。若外送員在外送時不幸發生車禍受傷，醫療行為都可以向保險公司申請理賠。

如果是在其他的外送公司服務，公司不提供團險，強烈建議自行加保意外傷害險，提高自身保障。兩大外送公司提供的團險內容：

3.外送員保險推薦，加保營業用機車保險（第三人責任險）！

騎車上路最好再投保第三人責任險，原因有2。第1，避免撞到人、發生重大車禍，強制險不夠賠。第2，避免車禍需賠償財物損失，得自掏腰包。但是，外送員想投保第三人責任險，務必選擇「營業用」機車類型！因為美食外送、快遞屬於商業行為，因此得投保營業用機車保險。選錯不是差很大，而是直接不理賠。

另外提醒，「營業用機車保險」的第三人責任險的保障範圍通常分：體傷、財損。尤其是強制險不理賠的財物損失，最好要包含在理賠範圍內。若發生車禍時，對方的車子損傷維修、或是車禍噴飛的筆電手機損壞等，才能向保險公司申請理賠。

外送員車禍，保險賠給誰？賠多少？

以上看完了3種保險的介紹，搭配下面一張圖，再來複習一下幾個重點：
1.「強制加保」的強制險：主要理賠駕駛以外的人。不包含財物損失，不理賠外送員駕駛。
2.「外送公司提供」的團體傷害險：主要保障外送員的身體傷害，如果公司沒提供，記得額外加保意外險。
3.「強烈建議自行加保」的營業用機車險：避免車禍時要自掏腰包，理賠第三人的體傷不足額或財物損失。

推薦加保營業用機車險，不用擔心車禍撞傷人！

以富邦產險的「營業機車險二(第三人責任險)」為例，以125CC機車來說，1天不到7元就有保額200萬。包含第三人責任險的體傷與財損理賠，不用再擔心強制險體傷保額不足的問題，連對方財物損失也在保障項目內。

舉例來說，若外送時車禍不幸撞傷路人，超過強制險體傷理賠額度的部分、強制險不理賠的財損，都可以向營業用機車險申請理賠。此外，車禍後若依法需負賠償責任，保險公司也可以陪同與對方和解、調解，甚至是訴訟的法律流程。讓外送員不用擔心後續處理流程問題。

本文經授權轉載自SARAcares莎拉保險網，原文：一張圖看懂：外送車禍，哪些外送員保險會理賠？

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