人口老化是全球趨勢，台灣老化速度更是驚人，2017年2月，台灣老年人口已首度超越幼年人口；此外，老後貧窮的現象也席捲全球，如日本「下流老人」現象，很多年輕時月薪不錯的中產階級，原樂觀認為能舒適地安度下半生，卻因老本不夠，到了晚年過著清苦的生活。

不幸的是，有學者指出台灣的問題可能更大！

台灣中高齡者的勞動參與率相當低，早早退出勞動市場，累積的工作年資短，能領的社會保險如勞保及勞退自然少！加上台灣年金系統，相較日本等先進國家更為薄弱，老後貧窮的危機更甚，為了避免自身陷入以上狀況，必須提早未雨綢繆。

雖說退休金的準備不是一蹴可幾，但就現狀而言，不論是即將退休，或是已經退休，正確的理財觀念都是退休族能否安享晚年的重要基石。內政部調查，台灣65歲以上老人對未來生活最擔心的3件事，依序為健康、經濟、失能。

關於健康，預防勝於治療

平時宜多注意飲食，運動及定期健檢，若是生病了，甚或發生失能、失智等狀況，除了醫療費用，更大的花費是長期照顧的開銷，這部分可以及早透過保險將風險轉嫁出去。

關於經濟，自力勝於依靠

除了仰賴社會保險，不足的部分要靠自己的積蓄來支應，這時資金的安排與配置就非常重要，想創造穩定的退休金來源，可以透過如資產配置的投資組合、搭配年金保險、配息績優股、高評等公司債券等，來產生穩定的現金流；另外，很多持有房產，而無足夠現金的退休族，也可考慮向銀行申辦「以房養老」來獲取現金流。

關於失能，專款勝於現金

照顧的問題，若你已事先對此做足準備，比如買了保險或是有足夠退休金可支付，這時會擔心的就是，這筆費用是否會被專款專用在自己身上，若能事先安排規畫信託就不用擔心。

除了以上3點，還有3件事要提醒退休族：

1.不要急著把房子等資產過戶或贈與給小孩，其實給孩子最棒的禮物，就是不要依靠他們。
2.過度強調保本高報酬且自己看不懂的商品，很可能有詐，須慎防。
3.提供小孩買房、創業資金或是借錢給親友，替人作保等，都很可能會影響到個人退休金的安全。

另外，及早培養退休後的興趣，如旅遊、作公益，並維持與一群志同道合的老友往來等，都是當一個樂退族不可或缺的條件！

本文獲「理財+1課」授權轉載，原文：【退休理財】樂退族的三個小提醒

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