根據衛福部2017年統計，每位國人平均1年花將近5萬在醫療保健上，扣掉健保給付，仍有2萬5,000元需自費給付，以高齡化社會，每人平均年齡90歲來算，每人一生需自費的醫療費用高達200多萬元，若遇上重大疾病（如癌症）或疾病失能後的照護費用等，這些支出加起來恐上千萬！

這時，如果我們有保醫療險，就能填補我們因生病造成的鉅額損失！

醫療險是什麼？能給我什麼幫助？

這時候你可能會問，咦？大家不是都已經有保健保了嗎？為什麼還要推薦買醫療險呢？！

當我們生病時，小輒到診所看感冒，嚴重可能住院、甚至需要手術。二代健保後，許多支出健保不再給付，自費項目變多，負擔變重，且當遇到需要手術或治療時，我們要支出的費用會增加很多…，這時，醫療險的理賠金就能派上用場，它能幫你同時減輕住院、手術、醫療雜費支出的問題，所以MY83才會推薦大家買醫療險！

醫療險的保障有哪些？

醫療險的保障範圍大致分成4大類型：
1.醫療病房費：住院費用。
2.醫療手術費：住院期間接受的手術費用。
3.醫療門診手術：只有當日就結束的未住院開刀手術費用。
4.醫療雜費：健保以外需自行負擔的醫療耗材費用（僅實支實付醫療險理賠）。

醫療險的保費怎麼計算？

醫療險的保費和一般保險一樣，都是依照年齡和性別去計算費率，年紀大的費率會高於年紀輕的；男性的費率通常會高於女性，再乘以你想投保的保額，就是醫療險的保費了。

其中要特別注意「既往症」，它就是指以前生過、但現在已經好了的病，如小感冒、腸胃炎、癌症等，雖然有輕微和嚴重之分，但都被稱為既往症。

如果過去有「既往症」，可能會被多加保費會被列為除外事項（發生時不賠）！

部分定期險的保費是每年「固定的」，而部分定期險保費會隨著年齡調高，所以在挑選時可以根據自己的預算，比較這兩種的總保費差距。

醫療險如何理賠？

醫療險的理賠，就是依照投保時的規定給付理賠金。記得我們剛剛提到的實支實付和定額給付嗎？在這個部分更詳細說明兩者的差異：

1.實支實付：花多少，補多少
以健保身份就醫、以治療為直接目的花費，在理賠限額內，收據寫多少，保險公司就理賠多少。例如買了10萬雜費額度的實支實付醫療險，醫療雜費花費6萬元，保險公司就會理賠6萬元；萬一醫療雜費花費12萬元，保險公司最高也只會理賠10萬元。
　
2.定額給付：保多少，有多少
是當發生符合條款的醫療行為發生時，就理賠「固定」金額，而不管保戶實際上到底花了多少錢。

例如買了住院1天理賠3,000元的定額醫療險，不管住院1天花費多少錢，都獲得3,000元的理賠金。

究竟要投保定額給付還是實支實付呢？小編直接解答：實支實付比較符合現在的趨勢！至於是為什麼呢？在這裡先賣個關子，有興趣的人可以再點入投保攻略了解更多喔！

常見問答》

Q1：我常聽到醫療險有「副本理賠」，那是什麼呢？
Ａ：實支實付理賠的根據，需要診斷證書和收據做為依據。但收據「正本」只有一份，其他事後申請的、另外影印請醫院蓋章的都是算「副本」。而由於部分消費者會投保2家以上的實支實付，在符合理賠條件時，就可以透過副本理賠的方式同時向2家以上的保險公司申請理賠。　

Q2：如果我去國術館推拿，可以申請醫療險理賠嗎？
Ａ：去沒有「醫師執照」的國術推拿館，無法申請理賠！除此之外，部分醫療行為不在健保理賠範圍內，會需要以非健保身份方式就醫，這類的理賠會打折，以市場上常見的打折比例來說，大概是60%～65%左右。
　
Ｑ3：如果我想要分散罹患癌症時需要高花費的風險，會推薦保醫療險嗎？
Ａ：不同的保險商品會有不同的理賠範圍，雖然醫療險有理賠雜費、住院費用等，但遇到癌症，往往不夠，建議可以利用一次性給付的重大疾病險、重大傷病險或新式型癌症險轉嫁龐大醫藥花費，它們能在事故發生時，理賠一筆高額保險金，讓病人可以較靈活的運用、提高醫療品質。
　
如果想要了解重大疾病險及癌症險，可以在重大傷疾病險及癌症險的專欄中了解更多喔！

本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：2020最安心醫療險｜基本觀念｜醫療險是什麼？推薦怎麼買？

{DS}