「最近因為疫情被迫減班休息，薪水少了很多，想請問這段時間的理財需要做什麼調整嗎？」附件夾帶著開銷明細。

這位朋友是醫美護理師，偶爾在飯店兼職，每月薪水大概3萬7,000元～4萬元上下，但這次因為疫情影響大，整個飯店業績掉到連1、2成都不到，飯店經理直接跟她表明已不需要兼職人員，正職員工也必須減薪共體時艱，之後再視情況做人力調整，連平日上班的醫美診所生意也大受影響，來客數少了許多，影響業績。

因為薪水頓時少了1/3以上，讓她感覺壓力很大，想問應該要怎麼調整才好，不然生活真的快過不下去！我想這是這波疫情下大家最真實的心聲，我看了她列的明細，除了一般支出外，還有2張儲蓄險及每月定額扣款的ETF、固定要給的家用，當下就明白為何她急著想要調整支出，因為平日可以儲蓄的餘額都存在保單裡，等於身上根本沒有其它的存款，只要薪水一少，這些每月該繳的錢就繳不出來了。

如果你也像這位朋友每月薪水軋得這麼緊，請你回頭去看看自己的現金夠不夠你過上至少6個月的生活，我說的是現金喔！也就是可以馬上領出來用的那種，你可以算算看，自己每個月的固定支出：保險費、家用、房租或房貸、水電網路瓦斯費、稅金、小朋友的教養費用大概需要多少，如果需要5萬，那就最少請你準備30萬～50萬在你銀行戶頭中當緊急預備金。

景氣好的時候人人都想投資，極少人會去想要儲蓄，總以為會這樣歌舞昇平的繼續生活，現金流源源不斷，因此拚命的想為自己的錢找出口，看能不能創造更多收入，身邊就有朋友從來不存錢，把錢都存在股票裡，3月這波全球股災，帶走了他至少一半的身家，雖然凹單有回來，但因為小吃店生意一落千丈，連最基本的房租水電都快付不出來，自己身上也沒有放多餘的周轉金，只好忍痛將股票贖回變現，就看能不能再多撐1、2個月。

現金在緊急時刻是最大的保命符

現金有時候看起來是最沒價值的，但在緊急時刻，卻是你最大的保命符，除非你的工作很穩定，如軍警公教、醫護等，只要你需要人流業績，都是這波疫情下嚴重受到衝擊的行業，我們沒辦法去預期景氣何時才會回溫，唯一能做的，就是在這段辛苦的防疫期間繼續好好過生活，努力存糧過冬。

回到之前寫信來的朋友，我建議他先暫時停每個月的定額投資，儲蓄險看能不能展延或減額繳清，孝親費看能不能減少一些，至於每月攤提下來需要2,500元的保養品，暫時緩緩吧，先把自己的存款拉高再說，嚴格來說，這位朋友單身無家累，已經比許多需要養家付房貸、車貸的年輕夫妻好多了，起碼一人飽全家飽，經濟壓力沒有成家有小孩的人大。

這陣子職涯變動的人很多，如果是被迫變動，請花一些心思沉澱一下心情，想想自己的興趣熱情在哪？重新整理後再出發，不論你的選擇為何，請記得，現金從來不無用，而是個人或家庭最重要的護城河，千萬不要小看它的重要性。

適時的未雨綢繆，擁有適當部位的現金，絕對是關鍵時刻中穩定你心神的最佳利器，別只顧著想投資，看看自己的戶頭，多放一些備用金吧！

{DS}