有一句話是這樣說的：「黑貓白貓，只要能抓老鼠的，就是好貓！」保險也是這樣嗎？不管保費繳多少、保障如何，反正只要有賠的，就是好保險？

大仁先說個故事：有一位父親，打算為家業找繼承人，於是給哥哥跟弟弟各10萬元，讓他們出去闖蕩，看3個月以後，誰賺得比較多，就把家業繼承給他。

3個月很快過去了。哥哥凱旋歸來，他將10萬元拿去海外經商，最後成功賺回「100萬元」，父親心想，看來還是哥哥厲害、有擔當，弟弟看來是沒機會了。

沒多久，弟弟也回來了，而他賺到的錢是「1,000萬元」！

父親跟哥哥不敢置信，急忙問他，到底是怎麼做到的。

弟弟回答：「我的10萬元拿去賭博，早就輸光了，口袋剩下100元。剛才在巷口買1張刮刮樂，結果刮中1,000萬元頭獎。」

如果你是這位父親，會放心把家業傳給弟弟嗎？

只看結果的「結果偏誤」

只看結果，而不在乎過程，就會陷入這種「結果偏誤」。

「結果偏誤」就是指，我們不能因為一個人成功，就認為他的做法一定是正確的，必須要去看中間的過程，以及當時的決策思考，才能加以判斷。

經典案例》

大仁有個客戶，跟我分享過1則真人真事：他說自己的親戚因為聽了電話行銷，買了「年繳20萬元」的保單。

「20萬元？」聽到這邊我傻了，這可不是一筆小數目，實在難以想像規畫內容到底是如何。就在我驚訝的同時，客戶說，故事還沒結束。

1年後，被保險人被診斷出癌症，最後獲得理賠「200多萬元」，那位親戚表示，幸好當時有買對保險。

真的是「買對」保險嗎？200多萬元的理賠金固然是好，但是有需要花到「年繳20萬元保費」嗎？

依照簡單的換算，1年20萬元，10年就得繳200萬元。這個案例是運氣差（還是該說運氣好？），投保1年後就被診斷出癌症，扣掉繳交的保費20萬元，最後理賠了180萬元；但如果運氣好（還是該說運氣差？），繳了10年才被診斷出癌症，不就繳200萬元、賠200萬元？

我們可以說「因為有理賠200萬元」，所以那就是一份「好保險」嗎？讓我們重新回想上面「父親與弟弟」的例子。如果用結果判斷，這當然是「好保險」，但再仔細去驗證投保的內容，有沒有更好的選擇、是否有其他方案，也許結果就不一樣了。

我們不能因為弟弟賺1,000萬元的「結果」，就認為他做的事情正確；同樣的，我們也不能因為理賠200萬元的「結果」，就認為那份保單規畫沒有問題，要再加以檢視保單的內容與保費的合理性，才能知道那是不是一份「好保單」。

結論》

下次看到別人花20萬元保費、理賠200萬元的時候，我們可以先想想，這200萬元的保障，也許花更少的保費就可以達成了。畢竟不是每個人都能夠刮中1,000萬元頭獎，也不是每個人花高額保費後，剛好都能在隔年被診斷出癌症。

不要用「結果」來論決定的好壞——有理賠的保單，也可能是一份亂七八糟的保單，只是剛好「發生事故」而已；沒有理賠的保單，可能是一份完整合適的保單，只是剛好「沒有發生事故」而已。

千萬不要依照「理賠與否」來決定保單的「好壞」，好保單就是好保單，不管最後有沒有發生保險事故，它都會是一份好保單，並不會因為結果如何，就影響評估時的判斷標準好壞。

在做好規畫的當下，它就是一份好的保險了！

好了，這篇文章就到這邊，希望對你有所幫助。

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本文獲「淺談保險觀念」授權轉載，原文：觀念》只要有理賠就是「好保險」？──你可能犯了「結果偏誤」

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