網友詢問：大仁您好，抱歉打擾您了。因為看了您的文章，是有關於減額繳清的，跟您請教，我有個終身XXX醫療健康保險，繳費30年（已經繳10年了），是否可以辦理「減額繳清」呢？

基本觀念》

在回答這個問題之前，有些基本知識要先建立。如果你不清楚什麼是「減額繳清」，可以參考這篇〈想減額繳清？這些事情你得知道〉；如果你想知道什麼時間可以申請，可以參考這篇〈什麼時候可以減額繳清？〉。

確定要辦理減額繳清之前，請先確認是否有「附約終止」的條款，請參考這篇〈主約減額繳清，小心附約整個消失！〉。

大仁回答》

關於能否「減額繳清」這個問題，大仁在這篇〈為什麼我的保單沒有解約金？淺談「脫退率」〉已有回答。

辦理減額繳清的大前提，是保單要有「保單價值準備金」。如果你的保單有計算「脫退率」，就不會有保單價值準備金，就不會有解約金，更無法減額繳清。

想要知道你的保單有沒有計算「脫退率」，看條款的第1頁就會知道。像下面這種保單，因為沒有保單價值準備金，很多事情就都沒辦法處理，例如「減額繳清、展期、保單貸款、自動墊繳」等，這些因為沒有保價金，所以統統無法辦理。

結論》

本次詢問的保單，經大仁查詢後，是屬於有「脫退率」的終身險，因此，沒有保單價值準備金的保單，當然就無法辦理減額繳清了，如果想解約，也沒有解約金可以領。

所以，這份保單該如何去留，就請自行好好評估了。如果不知道該如何決定，這兩篇文章可以給你參考：〈保險費繳不出來怎麼辦？教你8個方法！〉、〈【觀念】保單買很多年了，還要繼續繳嗎？──淺談「沉沒成本謬誤」（2020年4月更新）〉。

好了，這篇文章就到這邊，希望對你有所幫助。

後記：其實會遇到需要減額繳清的保單，通常代表當初的規畫不正確，或是後來繳費有壓力等等。很多人在買保險的時候，因為不想自己上網做功課，就選擇最省時省力的人情保，結果等到發生事情，才後悔人情沒用。

例如這位網友，為什麼不直接詢問他的業務員呢？是業務員已經離職了，還是不願意協助辦理，或者是因為人情才不好意思開口？

醒醒吧，這份人情再濃烈，也不會在你生病的時候幫助你，能幫助你的，只有一份規畫合宜的保險。

本文獲「淺談保險觀念」授權轉載，原文：網友詢問》繳費超過10年的終身險，可以辦理減額繳清嗎？

{DS}