網友詢問：大仁哥你好，最近肺炎疫情好可怕，請問有推薦「肺炎防疫」的保單嗎？謝謝。
最近大仁常收到類似的問題，所以就乾脆寫1篇，以後問我的都丟這篇給他看就好。
在思考「要不要規畫1份保險」之前，我們得先去思考要面對的風險是什麼，了解風險的人，才會知道自己需要什麼保障。關於武漢肺炎，主要可能會造成2種風險：
1.「費用支出」風險：你可能會產生醫療花費，甚至是後續失能、死亡。
2.「收入損失」風險：你可能會需要隔離，短時間內無法工作，收入短缺。
關於是否需要規畫「防疫保單」，我們得從這2點來談。
風險1》費用支出風險
如果不幸感染上肺炎，可能會有醫療費用的支出，嚴重還會造成終身失能，甚或死亡的情況。
BUT！這個BUT又來了，關於醫療、失能、死亡等等，這些保障，不是你原本就應該準備好的嗎？
難道沒有肺炎，你就不需要實支實付了嗎？
難道沒有肺炎，你就不需要失能扶助保險了嗎？
難道沒有肺炎，你就不需要壽險了嗎？
怎麼會肺炎一來，你才想急急忙忙的想起保險，難道你的人生風險只有肺炎？對於肺炎可能造成的醫療風險，這些相關保障，是你本來就應該要準備好的，並不是有肺炎你才重視保險，這些很重要的保障，你早該規畫。
你要規畫「防疫保單」沒有問題，每份保險都有它的用處，但請務必先將自己原本的保障顧好。
如果你「其他保障」還沒規畫完整，卻因肺炎而害怕感染，然後還是沒有填補其他漏洞，那我只能說，你最好保佑自己的人生只有肺炎的風險，最好不會出現死亡、中風、洗腎、失智、癌症、高血壓、糖尿病、心臟病、車禍、心肌梗塞、意外或燒燙傷等風險。
不要當1隻只知道肺炎的傻貓咪，不然等到發生更大的事故，那可就真的傻眼貓咪了。
風險2》收入損失風險
這類風險確實就很少人有特別規畫。我們先來討論，得到肺炎或被隔離會有什麼損失：
1.可能會有請假，短期沒有收入的損失。
2.可能會有被辭退工作，長期沒有收入的損失。
這些損失，你以為只有保險才可以解決問題嗎？不對，面對這類損失，有另一種很有用的東西，叫做「緊急預備金」。
延伸閱讀：〈觀念：沒有「緊急預備金」的人，沒有尊嚴〉
如果你有「6個月收入」的緊急預備金，被隔離14天會怎麼樣嗎？不會，你還是有一筆錢，不怕坐吃山空，真正應該害怕的，是那些沒有存下緊急預備金的人。
當你有緊急預備金，就不用太過害怕，因為這筆錢就是用在這個時候的。「防疫保單」能幫你減少疫情造成的損失，但緊急預備金卻可以幫助你應付更多突發情況。
這邊可能有人會問：難道我不能有緊急預備金，又同時買防疫保單嗎？
當然可以！如果你有多餘的預算，當然可以額外規畫，避免肺炎造成的損失。我們買保險，最主要是為了抵抗無法承受的巨大風險，但因為我們的預算有限，所以得珍惜每一分錢，把每一塊錢都放在重要的風險上。你在「可以承擔的風險」上多花一塊錢，就等於在「難以承受的大風險」上少一分保障，這中間該如何取捨，就看個人選擇了。
到底要不要買防疫保險？
有沒有需要買，請你自行決定。以下是大仁的個人看法，僅供參考，有無需要規畫，請另外做更詳細的評估。
如果你是以下這些人：
1.原本保障不足的人。
2.擁有緊急預備金的人。
若上述2點符合，大仁認為防疫保險對你來說，並非首要考量。因為你已經擁有緊急預備金，可以解燃眉之急，這個時候，你應該將重點放在自身欠缺的保障上，先將無法承受的風險排除，等到行有餘力，再去考量防疫保險。
如果你是以下這些人：
1.保障已經足夠，想特別加強疫情保障的人。
2.沒有緊急預備金，害怕染上肺炎造成經濟影響的人。
如果符合上述2點，可以考慮規畫防疫保單。在沒有緊急預備金的情況下，如果不幸染上肺炎，確實有可能造成相當大的傷害，例如因為肺炎無法工作，卻需要支付其他生活費用，這種風險並不亞於其他嚴重事故（因為肺炎沒有錢生活，跟因為癌症沒有錢生活一樣可怕），所以在保障已足夠的前提下，可以考慮規畫防疫保險。
但大仁還是要提醒你，盡快存下緊急預備金才是治本之策，能解決這個問題的正確方式，是先讓自己先有一筆錢，足以應付緊急狀況才對。
結論》
風險的大小，取決於每個人的不同情況，例如死亡的風險，對沒有任何牽掛的人來說，一點都不可怕，但對於有房貸、有家人需要照顧的經濟支柱而言，「死亡風險」可怕極了。
先判斷對你而言，哪種風險需要保障。對大仁而言，保險，就是保障個人無法承受之重，所以找出你的不可承受之重，你就會知道自己需要的保險是什麼了。
記住以下幾點對你有幫助：
1.人生不是只有肺炎這個風險，你有考量其他的風險嗎？
2.請存下緊急預備金，這是每個人生活的基本尊嚴。
3.風險的大小，取決於每個人不同的情況。
4.找出「你無法承受」的風險。
如果這4點你都認真想過了，那麼「要不要增加防疫保障」這個問題，我想，你已經擁有適合自己的答案了。
面對這場肺炎，你最該準備的保險是保單嗎？大仁身為一個風險管理的學習者，首要建議並不是保險，而是採用風險管理決策中的「避免」——你最該做的，是「避免讓自己得到肺炎」，也就是戴口罩、勤洗手、減少出入公共場所，盡量避免人群接觸，好好待在家裡。
保險應該是「最後」一道防備，而不是你的「唯一」準備。
好了，這篇回答就到這邊，希望對你有所幫助。
註：本篇文章為個人心得，僅供參考，並不代表任何判斷標準。風險的大小對每個人而言，都是不同的，做任何決策，請依照個人情況考量，謹慎選擇。
本文獲「淺談保險觀念」授權轉載，原文：網友詢問》擔心武漢肺炎，有需要特別規劃「防疫」保單嗎？
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