一想到做個人理財規畫，大部分人第一直覺都認為很重要，但第二念頭馬上就上來了：「我數學不好/邏輯不好，也沒有金融背景，我做不來。」

於是我發現周圍的朋友，不管出社會5年、10年，大多都沒好好做過資產計畫表。對於很多小資族，300萬～500萬元的資產似乎遙不可及。

但你知道嗎？做資產計畫表根本不難，用小學數學就綽綽有餘，而且只需要30分鐘就可以搞定。

以下我透過簡單的Excel，帶大家坐理財時光機，變數有起始本金、每月存款、投資工具，當時間一拉長，你就會發現一些顯而易見的真相。

1.工具不同，存錢速度差很多

透過3張圖，你會發現，存的錢基本上是一樣的，但是累積到500萬元的速度有差：銀行要花25年，但是被動投資只要16年。

更重要的是，好不容易累積到500萬元，如果報酬率是1%，那一年只會產生5萬元的收益，這筆錢對生活的幫助很有限；但若報酬率是7%，1年可以產生35萬元的收益，若是以開銷不大的狀況來說，夫妻兩人就可以有一人工作減半，對生活的改變就會很大。

2.每個月多存一點，結果差很多

如果至少懂得運用被動投資，在年報酬率7%的狀況下，累積到一桶金500萬元，月存5,000元，要花27年；月存2萬元，只要13年。

500萬元在年化報酬率7%的狀況下，帶來的報酬相當於每月加薪3萬元！

雖然存2萬元對小資族確實比較辛苦，但花13年達到這個目標，很值得。而且若你願意持續每月存錢的習慣，每月存5,000元，40年後可以累積1,344萬元；但每月存2萬元，40年後可以累積近5,000萬元！

3.看似簡單的計算，大部分人沒做過！

根據我自己詢問周圍的朋友，不論是普通的上班族，還是醫師、律師等高收入族群，90%的人沒有做過這個計算。

對於金錢，我們容易只靠感覺，但是沒有一個理性的規畫，所以多賺的、多存的，容易別人一推銷什麼金融商品就買，或幾次旅遊、幾個奢侈品就花掉大半。

我認為，理財的終極意義，是讓金錢為人生服務，終極目標是財務自由的狀態。而一份中長期的財務計畫表，就是達成這個目標的指南針。

4.實際案例分享

陳先生今年28歲，沒什麼存款，但他希望能夠在40歲前，讓被動收入占總收入50%。

陳先生現在月薪3萬4,000元，認為自己40歲時月薪能有6萬元，根據他的目標，到時候每個月要有3萬元的被動收入。

每月3萬元，代表每年要有36萬元，以7%的投報率來說，陳先生必須要有514萬元的資產，而且必須在12年內達成。

其實最簡單的方法就是：
1.至少懂得運用被動投資 （7%）。
2.每月存2萬3,500元。

所以小小結論一下，大方向的理財不需要高智商，只需要我們願意花時間正視。這裡提供上面的Excel表下載：基礎理財計畫表（Excel）。

然而，還是必須提醒大家，當現有狀況的儲蓄能力有限時，更重要是開拓增加收入的可能性，而非一味的只想創造超額報酬。

本文獲「書廷理財日記」授權轉載，原文：這樣做，累積出人生第1個500萬！

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