隨著醫療科技進步，現代人平均壽命愈來愈長，對於醫療險或長期照顧險的需求也隨之提高；不過很多人都忽略的一點，對年長者來說，除了疾病，意外的保障也是不可少。最重要的是，跟醫療險不同，意外險依照職業類別計算保費，就算高齡投保，也不用擔心保費太貴或是被保險公司拒保。

根據107年死因統計顯示，跌倒高居65歲以上長者事故傷害死亡主因第2名，平均每10萬人有25.7人因此喪命；另外，國健署106年「國民健康訪問調查」也顯示，3,280名65歲以上老人當中，有約15.5%、495人坦言過去1年曾跌倒，平均每6名老人就有1人有跌倒經驗。

國健署慢性疾病防治組長陳妙心表示，曾有跌倒經驗的老人當中，只有2成受訪者開始注重居家安全，另有6成仍未採取任何防跌措施，忽略跌倒可能造成頭部受傷、關節脫臼、骨折、長期臥床甚至死亡風險；值得注意的是，曾經跌倒的老人家有很大機會再次跌倒，每次住院需花費新台幣9萬至13萬元。

年長者一旦發生意外，傷勢會更嚴重

想要轉嫁年長者的意外風險，公勝保經事業部經理駱威韶建議可以透過意外險。他指出，意外險不只是青壯年族群必備的保單，年長者更是，畢竟意外的發生無關年齡高低，而且年長者一旦發生意外，造成的傷害勢必會比年輕人更嚴重。

最重要的是，意外險依照「職業類別」計算保費，就算高齡投保，也不用擔心保費太貴或是被保險公司拒保。「職業類別」共分為1到6級以及拒保級，第1級職業風險最低，如內勤上班族，費率也最便宜，第6級風險最高，如機師、空姐，等級愈高保費愈貴。

駱威韶指出，目前國內各家壽險公司意外險最高投保年齡是到75歲，可續保到80歲。以65歲、第1級職業類別，投保保額500萬為例，1年保費為5,750元，可以做為拉高年長者死亡、失能保障的好選擇。此外，投保意外險時建議一定要附加意外醫療、住院等附約，可以轉嫁因意外所造成的醫療費用。

國立政治大學風險管理暨保險學系系主任彭金隆則提醒，意外險的理賠前提是：當被保險人遭受「非由疾病引起之外來突發事故」所致傷害、殘廢或死亡時，保險公司才須負責。如果跌倒的原因是疾病所引起，或是跌倒跟死亡之間，還有疾病原因的介入，可能就無法獲得理賠。

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