上星期被一個機構邀請作Facebook線上直播，主要分享一些簡單的投資理財概念，包括對保險與年金的一些看法。當時，機構安排了在場同事問了2個問題。

2個問題都是有關個人投資理財情況。第1個問題來自一位女士，她會把薪資的1/4作為儲蓄，想退休時能保持今天的生活水平，應該如何做？

其實分享時，我也帶出一個財務自由的概念，最好不要以「吃老本」的思維去計畫，要以累積資產產生足夠的現金流為目標，令你得到生活的選擇權，亦能安排隨時過退休生活。

要達到這個狀態，需要注意好幾點。當時，我反問她好幾個問題，例如：要維持今天的生活，實質目標如何？即今日自己每天、每月、每年的支出為多少？1年可以存多少資產？資產的預期回報率為多少？需累積多少資產方能產生足夠現金流以支持今天生活水平？

藉由一個個問題，誘導她去思考，回家最好拿起計算機，用Excel計算一下，輸入金額數字、流入流出，很快就能大約算出財務自由的達標年期。於往後的日子裡，再每年檢視一下自己步伐快慢，途中再不斷增進財商，有效地實踐計畫。

另一條問題就是一位年輕爸爸，家中有2位小朋友，想了解應該如何安排他們教育方面的財政預算。

我同樣利用問題誘導他作思考，例如：小朋友的讀書生活開支如何？就讀國際學校嗎？不同安排之下，預算已經不一樣。

若你想管理一個生活項目，先要了解該項目的本質。例如該項目開支如何、未來開支又如何？需一直持續到何時？（如大學畢業就可脫身？）於是又可以利用上面所提到的Excel表好好管理。

投資理財，就是從這些基本功做起，比起坊間專家建議你應按你年紀安排百分之幾買入基金、債券、做定期之類來得更到位，始終自己的錢自己管。

本文獲「取之有道」授權轉載，原文：財務自由不靠食老本

{DS}