新型冠狀肺炎疫情重創餐飲、旅遊等實體經濟，但靠數位工具提供服務的電商、Fintech等宅經濟卻大噴發。據統計，國內證券市場電子交易戶在新春開紅盤後的2週內、大幅成加逾13萬戶。投信投顧業的線上開戶數較去年同期則是暴增4倍；某電信公司線上開戶更在沒有優惠促銷下，申辦數成長100%、單月申請門號數突破5,000個。

宅經濟內容包含：網路購物、網路遊戲、線上影音、直播、在線辦公軟體（包括社群軟體）、數位教育、以及外送服務等。隨著網路產業發展與政府政策鼓勵，觀察這波武肺疫情帶動的宅經濟中，「數位金融服務」首次嶄露頭角。由於民眾減少上街頻率，可是使用金融服務卻不能少，使得網路銀行、數位銀行業務大增。

不過，數位金融服務要普及，關鍵是網路「身分識別」必須要能落實。實務上，民眾要開立網路銀行或數位金融帳戶，不論銀行、證券、投信基金、或是保險，過去都得要親自跑去金融證券機構申辦。可是現在因為電信公司的網路身分識別機制已經成熟，所以消費者只要打開手機就能直接申請，讓你不論登入帳戶、或是交易、或是更改資料都能直接在網上完成。

因為打通了網路實名認證這個重要關卡，使得所有金融證券交易的軌跡都能夠被公允的記錄下來，包括金融機構透過網路實名認證對客戶進行KYC，讓民眾即使不是銀行的客戶，也能透過各種符合規範的管道，例如自然人憑證、晶片金融卡、臺網憑證等方式完成身分認證後進行交易、帳戶開立。

圖1：銀行數位存款帳戶申辦步驟

圖2：證券線上開戶4步驟

網路實名認證服務除了應用在開立網路銀行或數位金融，現在也可以應用到公部門提供的行動服務上。例如：健保署「健保行動快易通、健康存摺APP」、關務署的「EZWAY 易利委」實名認證APP、台北市政府市民卡等相關服務，民眾不論醫療就診及用藥紀錄、進口報關海外購物的認證均可在手機上完成。不僅如此，電信業者透過網路實名認證方式申辦手機門號、或透過與便利超商的Kiosk插卡驗證程序結合印表機列印功能等服務，也都明顯增長。

金管會自2015年起因應金融科技的發展逐步放寬政策及推動，包括去（2019）年核發3張純網銀執照，今年即將正式開業純網銀的鯰魚效應，刺激傳統銀行加速推出更多金融科技創新的服務，包括積極與近期廣受年輕族群接納TSP業者合作所推出金融創新服務等等，Fintech在關鍵時刻發揮防疫效用同步帶動網路實名制的需求。國發會也積極建構「My DATA平台」串接了政府18項民眾在政府儲存的相關資料查詢機制、臺灣網路認證公司也推出「TWID身分識別中心」提供多元的網路身分識別機制！

圖3：透過TWID身分識別中心可以執行更多線上交易

建議政府除了積極防疫之外，應藉由此次疫情造成人們交易行為的改變，觀察民眾如何透過網路科技進行交易，進而修改法令，讓台灣新興的數位轉型服務可以更上一層樓！

{DS}