為什麼不工作？為什麼想當全職主婦？相信很多媽咪心底一定有了答案，那就是，「都是為了孩子好。」從2014年開始，撐過孕期的不適，順利迎接家庭的第一個寶寶後，才發現這個社會結構，對女人、對母親永遠都是個兩難的選擇。

如果選擇去工作，那就只能拋下襁褓中的寶貝，把他（她）丟給長輩、保母、幼保園，長輩溺孫、觀念不同、教養不同步很無力。保母的優劣、家庭人員的掌控、無法真正得知孩子的情況（保母通常不會「教」小孩，都把孩子「晾」在一旁）。公立托嬰數量不足根本排不到，私立托嬰難掌控，然後好不容易上學了卻一直感冒，2～3歲孩子的托育斷層等問題。

讓許多媽媽不得不摘下高學歷的光環，全心全意甚至24小時全日、全年無休，照顧孩子、照顧家庭（特別是一個孩子的保母費可能還能撐的住，兩個孩子的保母費就驚人了⋯⋯。）

因此本著「K力's幸福芳程式—幸福就在生活裡」成立宗旨，作者本人也希望大家都能擁有幸福，因此我將自己這幾年來的投資心得與歷程，分享給大家，讓大家可以「即時學習」、「即時投資」，才不會等老了就來不及了

沒有工作的全職主婦，一定都曾經想過：「要是錢能再多一點就好了！」為孩子買件好的棉被、可以改善過敏的清淨機、不會影響足步發展的好鞋。其實，每個媽媽都「愛錢」，但她們不是為了梳裝打扮自己，而是為了給孩子「更好的生活」，因此都為想方設法，參加抽獎、集優惠點卷、貨比三家，甚至淘寶、日韓批貨代購買賣，開源節流，就是為了想要為家庭多增加點收入，畢竟另一半加薪有限，能存一點是一點。

從國小時期在家裡餐廳端盤子洗碗做童工不算的話，K力的第一份打工收入，就是從國中開始計算，補習班電訪、傳單工讀生、工地助理、牛排館服務員、家教師、班導師、早餐店，這些都是我打工做過的職業。

從最少1小時70塊到最多1小時300塊，最早早上5點上班到晚上11點下班都有，所以我的成長歷程很清楚地知道一件事，那就是「錢，很難賺！」

用「勞力」賺錢，你只能用「時間」×「體力」，買到「錢」
用「腦袋」賺錢，你才能「時間」×「爽爽躺著賺」，買到錢

所以我建議大家一定要在30歲前存到100萬，以每個月存1萬來說，1年存12萬，8年就能存100萬，為什麼要存100萬？就是「時間複利」的威力，以30 歲，A有10萬，B有100萬來計算，1年有15%的投資績效，過了20年也就是50歲的時候，A只會有164萬，但是B卻有1,636萬6,500元。

{DS}

50歲是一個高風險的年紀，體力下滑、慢性病陸續出現，甚至資遣、強迫退休也出現，加上這年齡層大部分都「上有老人」，說不定將要支出大筆「喪葬費用」，因此，投資理財，愈早愈好。

再來講講投資比例組合，每個人、每個家庭都會依照人員比例資金需求的不同，都有不同的規畫，例如30歲的單身貴族，身體健康只要努力都會有工作，所以10%存款定存，90%存款積極投資是可以的，但是依照我們一家四口，只有先生工作的情況來說，我選擇20%定存＋20%活存（活存就是帳戶裡可隨時領用的錢）＋60%積極投資，等40、50歲，年紀稍大轉職也變得不容易之後，我就會改成穩健組合，就是30%定存＋30%活存＋40%積極投資。

因此，每個人適合的組合方式不同，建議自己要謹慎評估，最重要的是，一定要用「真錢」做投資，千萬不要借錢投資，因為即使短時間投資成效不佳，你才也不會被斷頭或追債，晚上還能睡個安穩啊！

聊了很多，那接下來聊聊投資方式，翻開坊間投資理財的書籍，相信眼明的讀者一定有發現，很多理財專家是靠1997年的金融風暴或2008年的金融海嘯才得以快速累積資本，然後出頭天，所以這類的書籍我都不會看，因為畢竟當股市跌至4,000、5,000點時，就算閉隻眼抓著龍頭股買，9成9都會賺啊！可是問題是，金融動盪約8~15年才會出現重整一次，難道不能有更穩當的投資方式嗎？

所以我要用最簡單的文字，來教大家如何理財，以下是K力去年2016一整年的操作投資。

這一年真的非常忙碌，全職主婦要照顧兩個孩子，要做家務、要煮飯、買菜、還熬夜拍攝食譜影片（個人興趣），甚至遇到寶寶的健康狀況問題，一週要報到醫院5天，我都能輕鬆月領3萬元，靠的就是這些方法。

方法1》台幣定存

家裡1～3年內會用到的錢，我會拿來做定存，一年利率大約1.01％，以100萬來說，存1年就會有1.01萬也就是1萬100元，比活存利率高，做台幣定存有2個小技巧。

1.拆筆定存：
不要100萬直接定存，可以將100萬分成10筆×10萬定存，這樣遇到突發狀況要解約時，才不會整筆的利息都被取消。

2.找利率高的銀行存，不同銀行的定存利率不同：
像是渣打銀行只有0.43%，但是華南、彰化、第一、台灣企銀等銀行卻有1.065%（編按：截至2017.11.09），以100萬存1年來說，渣打領利息4,300元，華南、彰化、第一、台灣企銀領利息1萬450元。

一來一往整整差了2倍之多，所以還是要選好銀行啊！

方法2》外幣定存
外幣定存跟台幣定存差不多，也是要拆筆定存＋找高利率銀行存款，而且有些幣別的利率還比台幣好（澳幣、南非幣、紐元和人民幣），但是有幾點值得注意，就是匯差和手續費，匯差就是買1萬美元，想外幣定存年，賺1.05%利率（等於賺105塊美金），就需要用台幣買（28萬～31萬不等），所以買點就很重要。

以2017年2月20來看，買美金1萬需要台幣30萬8,500元，（點入：臺灣銀行牌告滙率），存了1年過去，2018年2月20日，你拿到利息105美金，共計1萬105元（點入：臺灣銀行外匯存款牌告利率）

台灣銀行的美金買入價格卻變成29元，就是美金10,105×匯率29＝台幣29萬3,045元，存了一年的錢反而縮水了，因此要謹慎評估兌換外幣的買點。以作者來說，29以下的美金和24以下的澳幣我會操作，其他的點就不考慮囉！（南非幣和人民幣我不熟，所以不會投入），而買賣外幣，有些銀行都會收取手續費，因此可以詢問後再評估選擇和比較。

{DS}

方法3》股票投資

做股票投資一定要先有個認知，就是你永遠不可能買在最低點、賣在最高點，所以我用主婦懶人法，就是「波段操作」＋「股息股利」來賺取合理報酬，操作的方法很簡單，就是：
1.選各產業龍頭股：因為第1名總是最穩健，即使2、3名表現不佳，第1名還是能賺到些錢。
2.評估股票的價值：將選出來的龍頭股，一支支評估它背後的真正價值，這裡推薦大家可以用「怪老子理財」所免費附設的軟體計算，還有台灣股市資訊網裡的歷年股利資訊，來計算每支股票的合理入手價格。

舉例鴻海（2317）來說，前10年我設定年年成長5%，11～15年成長3%，15年後成長1%，如果希望有8%投資報酬率，那麼78.52就是入手價，買愈低點報酬率愈高，所以不要一次投入所有資金，一部分一部分的買，價格愈低買愈多，就可以壓低股票的持有成本，用上面這2點評估後，就可以選出10～50檔優質的股票名單，然後就只需要「等待」與「時間」，等合適的進場點出現就投入資金，賺取預設的報酬。



台灣平均一間公司的壽命是15年，所以股票名單一定要年年檢視做修正，配合財報分析、新聞時事，精選再精選，才能找出優質公司，另外值得注意的是，一年我只操作3～5檔股票，才不會讓自己分心。

2016年實際操作

遇到低點就可以評是否進場（找低點的原因，如果是公司營收成效差就不進場，如果只是高低起伏的投資操作，公司體質仍然表現優異就可以布局），另外每年的3月左右開始，各公司就會公布自己當年度的配股配息政策，所以這一年我選擇台泥、鴻海、裕日車，這3檔合計的報酬率等於18.43%。舉例投資成本200萬來說，就有36萬8,600元，讓主婦不用外出工作，也能輕鬆月賺3萬元！

所以在不同股價上會有不同的投資組合，今年我也會等待時機切入股市，「就算是再好的公司，股價過高都不要買」，因為沒有人可以預估股市的走向，股市是非常多面向的組合，需要了解財經、心理、數學、專業技術等多方面能力，即使如此，也無法一窺全面。

所以只把資金投入「被低估的股價」，賺取「合理的投資報酬率」，不強求今天10 萬明天要變100萬的投機暴富心態，就是我最穩健的主婦懶人投資法！

本文獲「K力’s幸福芳程式」授權轉載，原文：【 理財 】月薪嬌妻投資分享，全職媽咪不工作也能月入三萬元

{DS}