相信許多人都會趁年終時把今年的工作目標、家庭生活及身體健康做個總整理，看看經過了一年後有哪些地方需要調整？小花平台提醒你，歲末年終將至，正是幫自己與家人做保單健檢很好的時間點，因為人生各階段的風險會隨著時間變化而不同，保障內容一定要隨時掌握自身需求來調整，只有選擇適合的保險與足夠的保障，才能讓保險發揮轉嫁風險的效用，以免在風險發生時，因為不適合的保險規畫，還需要面對沉重的財務負擔與遺憾。

不知如何進行保單健檢？可掌握4要點！

小花平台保險顧問梁鴻毅指出，因每個人投保的階段都不一樣，保障內容和額度也不盡相同，其實只要掌握4要點就能發揮更周全的保障。

實支實付醫療險、重大傷病險、意外險一個都不可少

雖然台灣的健保制度世界有名，但健保是提供基本的醫療服務，且在實行DRGs制度後，想要有更好的醫療品質和醫療技術，仍需自行負擔額外的費用才能享受得到，如果發生癌症等重大疾病，龐大的標靶藥物費用更是需要一次性給付重大傷病險來支付。此外，鑒於現今交通意外事故頻傳，任何人都無法預測意外和明天哪個會先到，為避免突如其來發生的風險拖垮整個家庭，完整的意外身故、失能及醫療等保障就一定需要。

人生責任期的壽險保額要足夠

保險其實就是愛與責任的延伸，當結婚生子後，最重要的就是要讓家人有安穩的生活，而一家人要有房子住（不管是買或租），要有飯吃或是小孩能安心上學都是需要錢來完成的，當我們工作有收入，這些自然不是問題，只是如果哪天出門上班後卻再也沒回家，這些家庭支出是不會停止的，建議規畫足額的壽險保障就是能幫我們延續對家庭的照顧和承諾。

失能照護險一定要買

在眾多風險中以失能長期照護負擔最重，以發生腦中風為例，當發生腦中風後，失能需人長期照護，其龐大的看護費和醫療費經常是會壓垮整個家庭的，而近幾年的新聞也常見長照悲歌相關事件，建議最基本每月理賠新台幣3萬元保額的失能照護險一定要有。

退休年金規畫及早做

退休規畫不是50至60歲的人才需重視，其實20歲、30歲、40歲的年齡層都需要重視，因為台灣已正式進入老年化社會，未來退休已無法奢望小孩會奉養，一定要趁著年輕時有更長的時間來輕鬆存退休金，此時可以選擇定時定額方式繳納商業年金險，到了退休年齡就可以每年或是每月領取生存保險金，這樣就不用擔心人生下半場的生活了。

最後，梁鴻毅也提醒，保單不是買了就好，也不是買愈多張保單、繳愈多保費就代表保障愈足夠，而是要買對且符合自身需求的保險才是王道。

本文獲「moneybar」授權轉載，原文：年終保單健診「買到符合自身需求才是王道！」

{DS}