在那個信用卡、現金卡當紅的年代，我才剛踏進社會沒多久，因為工作收入還算穩定，所以也跟著辦了人生中的第1張信用卡。大部分人辦卡可能是為了提升生活品質、為了消費有好的折扣優惠…，我當時卻是靠信用卡的額度在過日子！

那時20出頭，只是個月薪不到3萬元的業務助理，可是接到家裡打來的電話後，就要生出3萬、5萬元軋票，所以手上擁有的信用卡真是我的救星！

我除了利用它來買貨做網拍，好增加收入、或跟朋友吃飯唱歌換現金，偶爾真的生不出錢來軋票，就直接用預借現金的功能換鈔票，它真的讓我度過了好幾年難熬的日子。用卡過日子的那段時間，常常都只能繳最低金額，雖然明知循環利息很高，不過相信被錢追過的人都知道，真正缺錢的時候，實在是沒辦法想這麼多。

直到我在爸爸2003年身故的時候辦了拋棄繼承，為了不想再被卡費綁架，我決定把所有的信用卡都剪掉，想給自己一個全新的人生，打定主意不要再讓自己靠信用卡過日子（參考閱讀：已辦拋棄繼承，卻又被追討5000萬！花5年勝訴，她嘆：一定要讓愛的人遠離負債）。

當時，萬萬沒想到會有天上掉下來的鉅額繼承債務，不只讓我過了5年被執行扣薪的生活，之前努力撐住的信用也毀於一旦，後來完全沒資格再辦信用卡！

這段經歷當然讓我更清楚信用的重要，等到好不容易打贏官司，又過了好幾年，重新再辦我第二人生的信用卡，第一次核下來的額度卻只有3萬元！

30幾歲還沒個像樣額度的信用卡，且戶頭沒什麼錢，是讓人很心慌的。於是又經過幾年的努力，我認真刷、認真還，認真想要培養好信用！而在銀行錦上添花的行事作風下，當你擁有了一張50萬元額度的信用卡，接下來很容易就可以有第2張30萬元、第3張20萬元！

當然這並不代表我看到什麼都能買，畢竟正確的用卡是要有還款能力才能刷，不過至少成功重新培養出我的信用，讓自己有跟銀行談判交涉、甚至貸款的資格。

一般來說，無擔保的信用貸款額度（包含現金卡、信用卡、信貸）會是平均月收入的22倍。如果你跟我一樣，過去曾經因為某些原因造成信用不良，那務必要把你的收入穩定下來、還款習慣建立好，才有機會可以在未來的某一天翻身，畢竟我們以後想要置產都得靠銀行，所以這是非常重要的一件事。

另外，不論是正職或兼差，記得別只做領現金的工作，因為銀行需要看你戶頭裡有穩定收入來評估還款能力，所以我們千萬不能明明有認真工作，卻浪費了這累積信用的寶貴青春！

大家的信用卡都是拿來做什麼的呢？

除了食衣住行育樂的開銷之外，別忘了它也是你重要的信用資產！就算不能像卡神一樣用卡賺錢，也要記得善用它來控管你的花費，更重要的是，要好好培養在銀行的信用分數！

「聰明用卡，是你人生資產的重要根基！」

黑媽請大家記住我滴滴血淚總結出來的3個重點：
1.好好維護你的信用，別不小心把這籌碼輸掉了！
2.別忽略了固定薪資出現在你銀行帳戶的重要性！
3.善用信用卡來控管你的花費，它是你人生資產的重要根基！

本文獲「理財+1課」授權轉載，原文：聰明用卡，是你人生資產的重要根基！

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