「年輕人究竟該不該買保險？」這個問題，相信是許多年輕朋友避而不談，甚至是不想面對。

為什麼？因為大學畢業，出社會工作可能低薪到買不起保險，不如換個新手機、吃大餐，趁有體力，先玩夠再說！直到工作8到10年後，可能想結婚了，必須有筆錢，甚至在家人的催逼下，順利嫁為人妻、做為人夫，之後還想買房、買車，賺奶粉錢，哪來的錢買保險！？

這時，日子愈久，相信大部分的年輕人都開始發現，薪水可能隨著年資經驗而愈來愈多，但家庭支出與壓力也愈來愈大，體力也開始大不如前…

老人不健康會崩壞一個家庭？

假如，年過40歲不幸罹癌，這時候可能會想到：「我有能力負擔接下來的醫療花費嗎？」、「我的家人可以照顧我嗎？」

相信大多數人都聽過──「一個老人的健康會崩壞一個家庭。」但真正會家破人亡的其實是年輕人的健康崩壞。為什麼？因為年輕人的壽命比老人長，一個意外或健康出問題，家人需要照顧的時間也相對長，而最麻煩的問題就是──「這些人通常都是家庭的主要收入來源」。

身為家中經濟支柱，一旦生病、出意外所需的醫療支出不但驚人，屆時其家庭財務壓力便會一夕全釋放出來。

十大死因　年輕人罹癌居冠

根據衛福部今年6月公布的10大死因統計顯示，依死亡率排序，107年10大死因依序為癌症、心臟疾病、肺炎，以年齡層來說，死亡人數合計13萬3,489人中，25至44歲就佔了8,065人，其前5大死因，依序排名分別是癌症、自殺、事故傷害、心臟疾病、慢性肝病及肝硬化。

由此可知，年輕人罹癌的風險已愈來愈高。

「我們都有病」3位年輕創辦人罹癌的心得

由3位平均年齡不到30歲的年輕癌症病友所創辦的「我們都有病」社企平台，其中，潘怡伶最年長，32歲新婚時才發現罹患乳癌，迄今抗癌5年；謝采倪是淋巴癌患者，26歲時因上班途中昏倒送醫，迄今抗癌2年；蔡孟儒則是在2年前即將大學畢業，也已談好了從原實習公司轉為正職，卻發現得了罕見的骨肉癌，職涯第1站戛然中止。

他們接受今周刊專訪時提到，有熟識的醫師曾問潘怡伶，為什麼年輕的癌症患者通常第一句話是「還可不可以回去上班」，而不是問治療的進度？潘怡伶回應說：「因為治療需要多長時間、還能不能承受高壓的工作，未來或者要轉行。每一個都是年輕人立即的、現實的經濟壓力。」

疾病或意外如何評估風險？

然而，不管疾病或意外，通常會如何評估其對一個人的影響性呢？

答案是：「人年」。這是在醫學上專門研究疾病發生率時會用到的單位。簡單來說，請看以下表格：

人年算法

所以，這就是為什麼一個年輕人生病或意外是件非常嚴重的事情，因為即便是40歲接近中年的人一旦罹癌，其影響的人年數是老人的好幾倍。

假設一個35歲的年輕人得了跟「我們都有病」的創辦人之一蔡孟儒一樣的骨肉瘤，初步保守估計1年大約需花67萬，但上有父母，下有妻小，共4人，而癌症影響時間若為10年（恐截肢），其影響人年數等於50人年（5x10）。換句話說，一旦罹癌，這些影響人年數再乘上失去工作的損失與家庭財務需求，病患和家人受到疾病影響程度，恐怕就會讓全家損失上百萬。

所以，保險就是幫年輕人分散這些風險。

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本文獲「好險網」授權轉載，原文：年輕人不該買醫療險？　「人年」算法秒懂疾病風險超誇張

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