騎機車通勤的小賴，最近騎車不幸滑倒，手肘、小腿的皮膚都被磨得血肉模糊！急診就醫後，因在意傷口是否會留疤，自行上網查詢發現人工皮適用於傷口癒合，想起自己10年前買的醫療險應該可以理賠吧？於是回診時，便請醫師開立自費的「人工皮」，沒想到向保險公司申請理賠時，卻發現不符實支實付的理賠範圍！

對保險不熟悉的小賴回家翻閱保單才知道，他當初購買的是實支實付型住院醫療險，保障範圍相當廣泛，但想要理賠，需符合3個重要的條件：其一為治療是否有必要性；其二為治療是否需要住院；第三則為是否為手術。現在讓我們先來了解什麼是「人工皮」。

萬芳醫院骨科部主任醫師郭宜潔表示，要了解「人工皮」必須先了解「敷料」。「敷料」的類型有很多，紗布、藥膏、藥水、甚至連Epi噴劑(速原水性創傷敷料)都算！「人工皮」只是敷料的一種，與紗布維持乾燥的功能不同。人工皮是一種親水性的敷料，原理是隔絕細菌、維持組織液與表層，以避免感染、增加癒合。使用也相對簡易，不須住院、不須前往醫療院所，在家即可自行更換，具有多項優點。

敷料種類功能繁多，人工皮只是一個大分類，可依其功能及傷口狀況挑選使用，例如：「愛力膚加邊敷料」可與傷口有更緊密的貼合；「藻膠銀離子敷料」中銀離子成分可增加抗菌性、藻膠也可以吸附更多組織液。但出人意料的是，這麼方便的人工皮卻不是「外傷」的必要性醫療，對於外傷來說，其常規治療主要是紗布合併藥膏使用，有時甚至不需仰賴外部醫療，靠人體自身也可以使傷口復原。郭醫師進一步解釋，健保對於「人工皮」的適用症規定較為嚴苛，具有一定嚴重程度才可使用。例如：深度的燒燙傷、自體免疫疾病(如：史蒂夫強森病)、天皰瘡等。若一般人想要使用「人工皮」幾乎都需自費購買。

由上述可知，使用「人工皮」治療既無須住院，也不是「外傷」的必要性醫療，而且顯而易見的，人工皮也不屬於手術，所以保險公司拒絕理賠給付是可以預期的。

但一般民眾也不要就此感到灰心，郭醫師表示人工皮只是「另一種選擇」，而不是「最優解」，它並非萬靈丹，適用的「傷口」也有限制，主要適用於表淺的傷口，傷口太廣、太深、不乾淨，都不太適合使用。一般的情況，只要遵照醫生診斷與常規醫療指示，無須額外自行負擔開支即可獲得良好效果，既能省下荷包亦可達到康復的目的。

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