科技及AI帶領全球掀起一波新浪潮，永續也成為金融關鍵字！邁入第8個年頭的國際金融盛事「2024世界投資者週聯合論壇」，由國際證券管理機構組織(IOSCO) 主導策劃，10月7日至9日在台北政大公企中心舉行，10月8日舉行開幕典禮，為期3天活動吸引超過兩千人共襄盛舉。

「不論投資或企業經營，主要有兩大方針，一是核心能力，二是永續經營發展。」 開幕典禮上，金管會副主委陳彥良開宗明義點出論壇主軸，請來世界知名金融機構及學者專家共襄商舉，增加大眾金融識別能力，共同面對數位、永續發展帶來的挑戰。。

「2024世界投資者週聯合論壇」由台灣理財顧問認證協會，攜手中華民國退休基金協會、中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會、台灣金融分析專業人員協會、台灣不動產投資協會、台灣證券交易所、證券櫃檯買賣中心、台灣期貨交易所以及台灣集中保管結算所等9大台灣最具代表性的金融組織聯合主辦。

退休基金協會理事長巫慧燕在開幕致詞時分享，極端氣候以及人口老化帶來的銀髮風暴，是世界乃至於金融圈所面臨的挑戰，而科技的進步也影響著每個人的投資行為，她特別提到論壇中邀請各界專家分享人口老化如何影響退休基金的運作設計，以及因應氣候變遷帶來的能源轉型，其中又存在著什麼投資機會，結合科技與資金的力量，能讓每個人的退休生活以及世界更好。

「退休三支柱裡，第一支柱就是保險，勞工有勞保、公務員公保、國民年金等；第二支柱則是勞工退休金制度；第三支柱則是個人的財務計畫。」成立已25年的退休基金協會理事長巫慧燕長年觀察國人退休規劃，認為民眾對於退休已有更全面認識，是正向趨勢。

不過，她也提出，民眾普遍仍然低估未來退休生活所需的花費，特別是根據統計，台灣人平均晚年會有長達7年處於不健康狀態，長照、醫療費用都應要另預留預算，巫慧燕以勞工退休金來說，除了企業提撥員工薪資6%外，勞工也有自提薪資上限6%。

數位科技進步，改變民眾退休計畫

「台灣普遍自提率仍不足，這和制度面有關，譬如香港、新加坡等多數國家都設計為強迫自提，這很重要，因為退休要準備的不只是日常生活所需，包含健康、社交等支出，都要做整體考量。」除了概念面外，她也提及隨著數位科技及AI的進步，也會民眾的退休計畫帶來很大的變化。

以香港來說，近年也透過數位科技提供統一平台，優化強制退休基金效率，這和台灣退休基金由政府統一操盤有很大不同，不過台灣投資人在個人的財務規劃上可大量結合科技運用，譬如說一些平台規劃不同目標的投資產品，民眾可以隨時透過手機下單、查詢投報率等。

隨著AI技術的進展，金融科技Fintech功能也越來越廣泛，舉例每個人有5間銀行帳戶，過去這些資訊散落在各地，未來就能輕易整合，且更能透過技術做成金流、資訊流的斷點，有更好的資安保護及運用，以個人來說，產品學習更便利，自然輕鬆提升金融素養Financial literacy，「簡而言之就是本來很破碎的資訊及功能，透過科技整合，運用上會更加便利。」巫慧燕說。

運用資金力量，解決世界永續問題

此外，永續也成為金融關鍵字，到底它對於退休規劃所帶來的影響是什麼？巫慧燕指出，人口老化、氣候風險都是世界正在面臨的問題，所謂的永續金融、永續投資的重要性，就在於要避免去投資影響永續的項目，甚至透過資金的力量去解決社會、環境問題，包含ESG、低碳排等，例如在追求近零碳排的趨勢下，煤炭產業的投資就存在風險。

「以台灣來說，人口老化速度相當快，2050年人口跌破兩千萬大關，其中有800萬人65歲以上，永續除了促進身體健康外，甚至也要投資普惠金融。」巫慧燕說。

最後，巫慧燕強調，退休基金的規劃，一定要搭配生命週期的不同而調整，舉例年輕人距離退休還有30年，和已經60、65、70歲的投資選擇自然不同，前者是設定目標以時間換取金錢的累積期；後者則除了考量明確的短期報酬率外，也要關注未來傳承的規劃。

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