很快地又到了領年終的時節了，歷經了疫情後服務業的景氣復甦、科技業的去庫存尾聲，高利率的長駐現象以及通膨的干擾，經濟循環慢慢步入正軌。根據人力銀行統計，2023年發放年終前3名的產業，仍以金融業掛帥，其次為半導體產業與營建業，99.6％的企業預期會發年終獎金，平均1.08個月。

從「有沒有債務」，來判斷年終分配順序

拿到年終是小確幸，固然開心，但該如何妥善分配年終則是一大要事，若能好好配置，能同時減輕財務負擔、滿足玩樂或物質需求。建議配置分配的角度可先從「有沒有債務」來判斷，考量過去一年台灣也面臨升息、高利壓力，如果身上有債務的人，領到年終後可分析自己身上的債務利率與還款壓力，若發現高利率衍生的還款金額已讓你透過不氣來，那建議可撥年終的3成～4成去還清債務的本金，降低經濟壓力。

還款的順序，可從高利率的負債優先還起。例如車貸的利率是8％、房貸的利率是2％，車貸的償還順位就高於房貸，但也要評估剩下的本金與利息，如果是本金較高但利率相差不大，則可為了降低還款的壓力，先還本金較高、會產生更多利息支出的負債。待理完債務後，可從剩餘的年終獎金中，撥一部分的資金拿來投資理財，可放在既有的投資標的上，或是尋找下一個有前景的產業。

保留1成～2成年終犒賞自己

但如果是沒有這些債務的人，恭喜你就可以不必先理債，而是把原先配置給理債的資金，投入投資理財中，可視個人在短中長期的理財目標以及風險承受度，來決定投資的順序；建議為分散風險，可將資金分拆投入，例如分成6筆或12筆，以定期定額或不定期不定額的方式投入標的中。

最後要建議的是，一定要保留約10％～20％的年終獎金，作為犒賞自己的資金，可以買心儀已久的高價生活物品、作為將來的旅費，或是與家人共享美食的餐飲費，為自己辛苦一年的付出鼓掌，同時作為來年繼續進步的動力，這是絕對不能錯過的配置，聰明分配年終，將來會更好。

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