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隨著疫情在今年解封,國人不是忙著出國,就是相約好友大啖美食以及出門購物重溫血拼樂趣,畢竟被疫情「關」了3年,難免會有報復性消費行為。只是,當消費少了計畫與規劃,物價通膨又維持高檔,也讓不少人發現資產大縮水。隨著疫情已經解封大半年,大家也該回歸理性好好檢視財務情況,趁著年底之前做好盤點與規劃,讓明年財務更精進。

疫情過後,忽略開源節流?兩件事幫你重新做好節流

該如何做好開源節流?建議可以先從「檢視支出習慣」與「思考開源方式」兩大方向著手。只有好好檢視與面對自己的支出習慣,才有機會做好節流。至於檢視的重點什麼?主要是這兩件事:

1.了解支出流向:

疫情期間大家幾乎都過著「深入簡出」的生活,因為生活簡單,很多人覺得沒有必要記帳,忽略了記帳的重要性。事實上,記帳可說是資產管理的基本功,若沒有透過記帳了解自己的消費行為,思考每筆支出是「想要」還是「需要」,進而作為未來調整、改變消費模式的依據,很容易錢花光了還完全不知道花到哪,這種花錢習慣,必然不容易存到錢。

要了解自己金錢支出流向的最好方法就是記帳,市面上有很多好用的記帳APP可以幫助你。

2.設定支出預算:

收入有限,慾望卻是無窮,在此情況下,事先設定支出預算,才可避免隨意花費的無限制支出,導致變成月光族,甚至揹上負債。所以必須要找到自己薪水的分配比例模式,最常見的分配法有兩種:

一種是「薪水3分法」:將薪水分為3份,1份用於必要支出(如水電瓦斯餐飲等日常必須開銷),1份作為投資理財基金,1份用於儲蓄或緊急預備金。

另一種是「532人生平衡儲蓄法」:將薪水的50%用於生活支出,30%用於投資,20%做為儲蓄或緊急預備金。

小錢投資也能立大功,透過00921拓財源

或許你會認為自己的薪水不高,無論採用哪一種作法,能作為投資理財或儲蓄的金額都很少。其實得將視野放長遠,點點滴滴累積起來的資產效果將超乎你的預期,例如每月單筆投資進場布局00921讓投資人獲取股息外,也有機會創造資本利得。

更重要的是,如果是定期定額投資穩健的高股息ETF,例如均衡佈局有能力連續穩定配息的各產業龍頭的高股息ETF,將領到的股息投入再投資,等於多了一筆資金放大投資本金,而股價也有機會隨著各產業龍頭營收增長而持續成長,讓資產跟著長大。

00921長期報酬優異分散產業風險,資產跳級好幫手

以兆豐台灣產業龍頭存股等權重ETF(00921)為例,在績效上,統計至12月7日的數據顯示,00921追蹤的特選台灣產業龍頭存股等權重報酬指數近1年累計報酬率為27.26%,台股加權股價指數(大盤)為22.2%,臺灣50指數(0050追蹤指數)為18.45%,可以看出運用等權重方法建構投資組合,透過等比例投資各產業龍頭股有效分散產業波動,因此報酬表現較為優異。此外,00921每年2次定期審核可於投資組合重設等權重時再平衡(Rebalance),也有將半年來漲多股票獲利落袋、加碼漲幅落後股票的資產增值效果。

在配息方面,00921沒有平準金機制,所配的都是貨真價實的股息,今年6月首次配息0.37元,9月第二次配息0.4元,單次股息殖利率均超過2%。12月將進行第三次配息,因逢非台股配息時間,第一階段收益分配評價結果為0.20元,單次配息率1.1%,實際配息金額將以12月15日第二階段公告結果為主,除息日為12月21日,最後買進日為12月20日。

長期投資建立被動收入,時間複利給你財富自由

從理財成功人士身上可以看到,開源節流向來是累積資產的不二法則,持續自律控制開銷並挪出資金投資讓錢去工作,建立被動收入,無論金額多寡,經過時間的複利效果,一定能享有豐盛的收穫。

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