基金

物價越來越貴,上班族卻普遍加薪不易,想要增加收入除了斜槓兼差,藉由股票收益投資創造被動現金流,也是另一種可行的方式。然而該怎麼選擇合適的投資商品?如何投資不嫌晚?本刊特別邀請財經主播詹璇依與全球知名資產管理專家貝萊德進行對談與教戰。

抗震+收益的產品,上班族創造加薪首選

詹璇依:物價越來越高,但上班族加薪的速度和幅度,可能還跟不上通膨的腳步,想透過投資理財來幫自己增獲得每月加薪的機會,可以如何做呢?

貝萊德:「每月加薪」換個說法就是每個月能穩定增加現金流,尤其不管景氣好壞或是市場動盪,現金流都不能受到太大影響。所以挑選投資商品時,必須具備以下兩個條件:第一,要能抗波動,維持長期獲利,避免投資最後淪為一場空。再來,要有多元收益來源,避免市場多變時,來源過於單一而受到衝擊。

因此,我們建議選擇全球型的高股息股票基金,透過股息成長的投資策略,聚焦在股息能夠持續成長的公司。雖然升息逐漸邁入尾聲,但現階段利率環境仍高,由【圖1】可看出過往利率愈高,高股息股票的表現較一般股票佳。

AI系統化智慧選股,創造可靠投資成果

詹璇依:投資人都希望能夠挑選到好的投資標的,有沒有什麼方式可以更聰明且精準地挖掘出價格合理且持續成長的優質企業呢?

貝萊德:請參考【圖2】,投資人面對爆炸的海量資訊,傳統的分析方式,恐怕已不足以掌握市場的變化。較好的做法是將新技術納入投資分析環節,才有望創造一致且可靠的投資成果。以貝萊德全球智慧數據股票入息基金(基金之配息來源可能為本金)為例,我們有一套系統化的選股策略,像是採用自然語言處理模型,針對公司法說會進行文本分析,根據上下文之間的脈絡與意義來識別關鍵字,更準確地掌握現況與前景。像是「生成式AI」在科技巨頭過去兩季財報會議中被大量地提及,隱含市場相當看好部分與人工智慧創新相關的公司。

善用全球市場與產業配息旺季,好息不斷炊

詹璇依:將系統化的智慧選股納入投資流程,感覺能夠快速識別並評估市場上的各種投資機會。不過,我好奇在找股息收益上也能辦到嗎?

貝萊德:前面我們也有提到,放眼全球市場與不同的產業,廣納全球市場與產業的收益機會、分散收益來源,才有機會維持配息的穩定度與分散投資風險。

例如歐洲通常在春季支付股息,台灣企業多數在6-8月,日本則為3月和9月。此外,消費服務公司通常在2月支付股息,半導體公司通常在7月支付股息。貝萊德全球智慧數據股票入息基金(基金之配息來源可能為本金)就會透過系統化預測不同國家的配股時程,可望更高效率的賺取潛在收益。

本基金享有雙重收益來源

詹璇依:看來智慧數據不僅可以挑出優質企業,聰明瞄準收益來源,有什麼特別的收益策略可以分享?

貝萊德:
◎3%股息收益:
本基金持股不必然都會配息,但是選股的考量因素之一就是具股息成長潛力的公司 !

◎4%權利金收益:
本基金透過賣出價外一個月期歐式選擇權買權來取得權利金,使用的指數選擇權包括 : 標普500、富時100、日經指數、道瓊歐盟50指數。

資料來源:貝萊德。資料日期 : 2023/7/31。本文所提及之有價證券及其衍生之金融工具僅供舉例說明之用,不代表任何金融商品之推介或建議,亦不代表基金未來投資。本基金之衍生性金融商品投資策略,包括賣出短期選擇權買權操作,與其他股票型基金特性不同,在市場短線大幅上漲時,可能導致本基金績效落後於市場之情形。股利與權利金收益佔全部收益比例將隨市場變化而變動。收益率不代表配息率,亦不代表報酬率。投資人應留意衍生性工具/證券相關商品等槓桿投資策略所可能產生之投資風險(詳見公開說明書或投資人須知)


綜合以上內容,我們認為上班族若能透過「股票」「收益」「數據」3 大元素來打造被動收入,有較高機會可望每月輕鬆加薪。

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股票入息基金所稱之「入息」係指基金會使用符合其投資目標之衍生性工具,以產生額外之收入。為獲取較一致性之配息收入,除股票投資之資本利得及股息收益外,賣出短期選擇權之已實現權利金收入亦屬於基金之配息來源之一。基金之衍生性金融商品投資策略,包括賣出短期選擇權買權操作,與其他股票型基金特性不同,在市場短線大幅上漲時,可能導致基金績效落後於市場之情形。為尋求一致地於該期間每月向股東分配股息,基金之配息可能由本金支出;惟上述配息政策並不表示配息固定不變。基金投資全球股票市場,亦即基金投資人亦將承擔股票基金一般所應承擔之風險,不會因為衍生性金融商品的操作而有所降低。此外,投資人應留意衍生性工具操作與本策略所可能產生之投資風險(詳見公開說明書或投資人須知)。
貝萊德證券投資信託股份有限公司獨立經營管理。台北市信義區松仁路100號28樓,電話:(02)23261600。本文所載之任何意見,反映本公司資料製作當時情況之判斷,可能因其後的市場變化而調整。投資人不應視為投資決策依據或投資建議。基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書或投資人須知。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中。投資人可至公開資訊觀測站 (http://mops.twse.com.tw) 或境外基金資訊觀測站 (http://www.fundclear.com.tw) 中查詢。
投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險;其他風險可能包含必須承受較大的政治或經濟不穩定、匯率波動、不同法規結構及會計體系間的差異、因國家政策而限制機會及承受較大投資成本的風險。
當該基金投資地區包含中國大陸及香港,投資人須留意中國市場之特定政治、經濟與市場等投資風險。依金管會規定,目前直接投資大陸證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限且不得超過境外基金資產淨值之20%。
基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。
(穩定)配息股份,基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部分,可能導致原始投資金額減損;且基金進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。在未扣除費用之下支付股息,可產生更多可分配的收入。然而,從本金支付的股息可能等於投資人獲得部分原始投資金額回報或資本收益。所有支付股息均會導致股份於除息日的每股資產淨值立即減少。有關基金由本金支付配息之配息組成項目表已揭露於貝萊德網站,投資人可至- (https://www.blackrock.com/tw)查詢。收益分配金額由經理公司或基金董事決定,並預計定期檢視收益分配水準。惟如經理公司或基金董事認為有必要(如市況變化足以對相關基金造成影響等)則可隨時修正收益分配金額,故每次分配之金額並非一定相同。
股票型基金主要配息來源為股票/證券相關商品投資之已實現或未實現資本利得、股息收益或已實現權利金收入等,其中股息收益之概況可由年化股息率而得。基金每次配息金額之決定是根據已取得之資本利得及股息收益等配息來源狀況,並考量基金經理人對於未來市場看法,評估預定之目標配息金額是否需調整,若基金因為市場因素造成資本利得及股息收益等配息來源狀況不佳,將可能調降目標配息金額。詳細配息來源與情況請詳基金公開說明書或投資人須知之說明。 投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
投資人申購本基金係持有基金受益憑證,而非本文提及之投資資產或標的。本文所提及之有價證券僅供說明之用,不代表任何金融商品之推介或建議,亦不代表基金未來投資。© 2023 BlackRock, Inc. 或其附屬公司版權所有。BlackRock®乃 BlackRock, Inc., 或其附屬公司的註冊商標。 任何其他商標歸屬其各自的商標權人 MKTGM1023A/S-3131032

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