才剛迎接2023年的新年，過3週又遇到中國農曆新年，一月著實給人濃濃的過年氛圍。談到過年，免不了要除舊佈新、好好整理家中環境，將過去堆積的雜物與灰塵一掃而空，還自己更清爽的空間。而投資也是如此，歷經一年的波動，也可以趁過年空閒時間較多，好好為自己的投資計畫做除舊佈新。而投資的除舊佈新可以這麼做：

第1步：檢視個人投資目標

首先是檢視自己的投資目標。如同打掃家裡要檢視環境一樣，投資計畫也要從檢視開始，評估自己的投資目標是否與過去相同，還是今年有不同的人生階段或環境，要因地制宜產生改變，例如過去只是以累積第一桶金為目標，但今年有結婚買房的計畫，就要跟著調整。

而在檢視投資目標時，最好聚焦在準備的時間、將來金額有沒有調整，同時可依準備時間與重要性的不同，區分出短、中、長期的投資目標。

第2步：量化可投入的資金

第2個要檢視的項目，就是量化投入的資金。工欲善其事、必先利其器，想好好的整理家庭環境，必須有好用順手的清潔工具來搭配。投資也是如此，必須有思考自己有多少的工具可運用，可投入的資金就是首要的工具。

建議應檢視自己每月可從收入中，撥出多少比例的資金來投資，每個人適合的比例不相同，但切勿影響當下的日常與生活品質。量化每月可投入的資金、知道有無增減後，下一步就是評估自己選擇的投資工具與風險屬性了。

第3步：檢視投資工具表現，避免來年重蹈覆轍

「投資，難免有風險」，這句話常常聽到、耳熟能詳。但投資工具的選擇，以及可承受的風險非一成不變，而是要跟著現況來調整。舉例來說，今年的投資目標沒有達成，可能是資產配置比例不當，或是看錯景氣方向做出逆向選擇，更或是沒有堅定紀律扣款累積的單位數不夠，透過檢視投資工具與風險，避免來年繼續發生一樣的錯誤，拖累資產增加的速度。

當覺得有調整投資工具的必要時，可再回頭看一下前面2個步驟，依投資目標及可投入的金額，搭配個人風險承受到做出當下最適合自己的選擇。若想在年末拿到一張順眼的投資成績單，在年初時就做好檢視不可少，才有機會讓自己的投資成果一年比一年好。

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