高齡化社會不僅是台灣的問題，更是全世界共同面臨的挑戰，要讓銀髮族享有樂活的新人生，政策的配合、產業的轉型、社會的支持及個人的規劃缺一不可，透過數位科技的發展及金融服務的創新，化危機為轉機，共創高齡友善社會的永續未來。
掌握銀齡大趨勢、超前部署第三人生，台灣人壽攜手政治大學商學院共同主辦《2022銀髮金融論壇》，提供高齡化的多元化觀點，拋磚引玉，邀集更多夥伴一同讓「樂退永續，銀光共榮」的願景得以實現。

行政院副院長沈榮津特地以錄影方式，揭櫫政府對人口高齡化的重視，他說，行政院擬定高齡社會白皮書，揭示「自主」、「自立」、「共融」、「永續」四大發展願景，「因應超高齡社會對策方案」更預計四年投入1200億元，需要產官學與民眾一起促進高齡產業的創新研發、發展符合高齡需求的金融服務、保障高齡財產安全。

台灣人壽總經理莊中慶也期盼，少子化造成年輕人生產力不足的問題，可以考慮利用長者的智慧帶給社會更多貢獻，若政府與民間的力量，加上學界專業研究，可以打造台灣成為共榮高齡的友善社會。

高齡化社會造就新機遇 銀髮產業就是黃金產業

行政院政務委員林萬億則表示，台灣預計2026年進入超高齡社會、2036年更進一步成為極高齡(ultra-aged)國家，雖然包括健康照護、社會照護及老年給付需要有商業保險補足，但另一方面，銀髮金融也造就了新的機遇，在銀髮族購買力遠優於平均下，「長壽企業」未來將是全球最大的產業，「銀髮」產業也將蛻變為「黃金」產業。

美國精算學會(Society of Actuaries Research Institute)研究部董事總經理Richard Dale Hall認為，過去慣用的「平均壽命」的概念應被「退休籌畫年齡」所取代，降低退休風險不僅僅只是累積財富而已，而是需要因應長壽風險，規劃有保障的收入來源，也由於高齡化社會趨勢不可逆，在人口老化、扶養比提高下，業者可以與社會支持機構與政府單位合作，設計一個可以提供退休者終身穩定收入的系統，成為政府、雇主之外，退休生活的第三根支柱。

退休靠自己 保險顧好你的兩大帳戶

財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會董事長林丙輝也認為，銀髮金融將是個需要滿足的大市場，尤其在通膨及長壽風險的雙重壓力下，建議民眾退休前可以規劃長照險、年金險、小額終老保險或目標日期基金，退休後則可以考慮逆向抵押貸款或安養信託。

德勤太平洋企業管理咨詢精算總經林昱伶與財團法人保險事業發展中心副總經理鄭淑芳則是異口同聲地建議，市場上的商品琳瑯滿目，民眾可以依自己的需求進行彈性組合，將包括利率風險、通膨風險、長壽風險轉嫁給保險公司，無論何時開始準備，「永遠不嫌遲」。

台灣人壽策略長暨營運總處總處長葉栢宏呼籲，高齡及退休後的風險主要是「活太老」、「病得久」、「沒人顧」，每個人都應該打造「退休帳戶」及「健康帳戶」，保險業者可以協助民眾隨著人生階段及財務狀況進行資產配置，準備好你的退休帳戶，更可提供包括「健康促進」、「精準醫療」、「高端醫療」及「長期照護」四個面向的商品，讓你的健康帳戶也不虞匱乏。

科技助陣 打造無齡人生

國立政治大學商學院風管系特聘教授黃泓智分析，退休最怕健康不好，台灣目前「平均歲數」與「健康平均歲數」依性別有7.6年到9.4年的差距，代表醫療在退休生活中扮演重要角色。

黃泓智表示，隨著智慧物聯網(AIOT)的快速發展，人工智慧(AI)與機器學習可透過移動裝置、可穿戴裝置和植入裝置全天候收集資訊，建構全面核心醫療的概念，協助保險公司進行風險管理、醫院進行健康分析，民眾也可以針對自己需求進行保障的規劃。

台灣數位健康產業發展協會副理事長王欽堂預測，未來的醫療將「去中心化」，以「人」為中心的在家住院、居家治療概念，需靠數位科技串連起醫院、居家與社區，形成整體的防護網；宏碁智醫總經理許銀雄也認為，台灣在資通訊產業具備基礎，欲進入醫療領域，必須將過去代工的思維轉換為軟硬整合、AI賦能，提供解決方案並建立商業模式，轉化為成功的方程式。

王欽堂強調，「老」不可怕，超脫年齡數字所帶來的心理枷鎖，維持追逐夢想的生命熱情，「無齡」才是我們應該追尋的人生目標。

高齡化社會造成危機，但蘊含在背後的銀髮商機，未必不是產業的轉機，妥適規劃「退休帳戶」、「健康帳戶」，人生的下半場，或許正是你華麗轉身的下一個舞台。

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