通膨、經濟衰退疑慮、俄烏戰事未歇、金融市場大幅波動等等今年以來持續不斷的負面消息，讓退休族忍不住開始擔心退休金受到影響，眼見通膨造成生活開銷增加，動盪的市場則讓退休金資產縮水，原本的退休規劃猶如登山時遭逢烏雲籠罩增添極大不安，該如何應對才能衝破烏雲重見晴天？

市場變數多 退休族須找出關鍵因素突圍

理財專家指出，目前市場變數雖多，並非都對退休生活造成影響，而且有些屬於短期，有些則不確定會發生，因此退休族與其什麼都擔心，不如針對真正影響退休的最大變數下藥，較能明確因應。主要變數有二項：

1.通膨：物價上漲讓同樣的錢能買到的東西變少，支出增加但購買力卻下降，退休族需要累積更多的退休金。

2.長壽：國人平均壽命越來越長，隨之而來的醫藥與照護開銷也增加，退休金準備不足或是無法讓退休金繼續長大，活越久恐越痛苦。

理財專家認為，解決這二大痛點的最佳之道莫過於做好理財規劃。不過退休族並非人人都有時間或興趣研究投資，把樂活的退休生活變成盯盤看盤的緊張日子也失去退休意義。此時，不妨借重投資理財工具來幫忙。

活利循環母子基金投資3特色 成退休族應變好幫手

野村投信全新上線最夯活利循環投資工具，以核心衛星投資的概念，運用母子基金投資的機制，幫助退休族輕鬆管理資產配置，提升資產增值機會。活利循環的三大特色像為退休族量身打造一般：

★特色一：活化資金。閒置資金若單純放在戶頭內，可能會被不確定性的通膨因素給侵蝕，利用自動化母子基金配置工具，讓一筆資金、一次投入，即可同時滿足持有安穩可能與成長機會的標的，強化資金滾動效率。
★特色二：分散風險。設置相對穩健標的作為母基金，再設定相對具成長潛力標的做為子基金，母子合力，有穩健、有成長，風險分散，獲利機會不打折。
★特色三。全天候監測。克服投資心魔就得靠自動化。系統自動化停利、加碼機制，為你及時抓住獲利成長機會。

簡單說，就是投資人只要準備一筆資金投入活利循環機制設定的母基金中，系統將自動從母基金定時定額扣款到子基金裡，每當子基金達到設定的停利目標後，本利自動再回到母基金，母子循環不斷線，退休金將有機會持續長大，減低擔心通膨與長壽風險讓退休金不夠用的窘境。（詳見圖1）

圖1：活利循環投資運作機制示意圖

數字會說話 活利循環投資幫助資產持續累積

你一定好奇實際成效如何？以實例算給你看。假設自2007年起，運用活利循環投資法，以新台幣20萬申購50%彭博巴克萊全球綜合債券指數+50%彭博巴克萊全球高收益債券指數，每月6日定期定額扣款5,000元 申購台股加權股價報酬指數，同時做好三項設定：1)設定10%報酬率為子基金停利目標。2)子基金平均報酬率為-5%時，扣款金額改為6,000 元。3)子基金平均報酬率為 -10% 時，扣款金額改為7,000 元。

總計自2007年至2021年共可實現12次停利，結算至 2021 年 12 月 31 日總報酬約 50 萬元（ 527,189元 ）。（詳見圖2）。經過績效回溯驗證，活利循環投資法顯然投資效果不錯。通常景氣循環以2-3年為一個週期，因此建議至少要完整參與一個景氣循環，將更有機會提升投資勝率。

圖2：活利循環投資法讓資產穩定向上成長

活用投資工具 退休族樂享人生迎向第二人生巔峰

活利循環的特色是幫助投資人更有效的管理資產配置，不論是為了退休而做準備，或是為了創造退休後的第二人生，讓生活依然精彩，退而不休。有了野村投信的陪伴，相信退休族都能有機會在沒有財務後顧之憂下，迎向第二人生巔峰。

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