物價驚驚漲、薪水卻不漲,「投資致富」成了小資族在熊市當中的希望。北漂青年阿翰(化名)在科技業工作2年,每天工作超過12個小時,本薪加上加班費月賺4萬多,但扣掉房租、生活費還有孝親費之後,所剩無幾。今年初,領了一筆年終獎金的他,開始嘗試投資台股,先用零股的方式買進一張大型權值股,想要作為日後的買房基金,結果到現在虧損3成,不敢停損出場。
後來阿翰聽朋友說當沖是無本生意,今天買、今天賣、有獲利「T+2」(股票成交日後的第二個交易日)錢就進來,剛好那時候看到貨運塞港新聞,認為有利可圖,因此進場當沖航運股,沒想到看錯行情,結果得要回補資金,差點信用破產。更慘的是,因為當沖要隨時盯盤,阿翰被老闆抓包在開重要會議的時候偷看盤,恐將影響工作考績。
台股開戶數再創新高 年輕股民激增
像阿翰這樣的年輕股民絕對不是特例,因為根據證交所統計,7月台股證券開戶數為1,228.74萬人(總歸戶),較6月增加2.77萬人、再創歷史新高,且7月新開戶數仍然集中在40歲以下年輕族群,30歲以下新開戶數近2.3萬人、占比高達83%。
隨著年輕股民的快速增加,年輕人見面或打招呼的話題常常是「最近投資什麼?」甚至有人偏好當沖高風險投資,進而將投資經驗分享在網路上,引起「少年股神」、「年輕致富」的熱門話題。
值得注意的是,年輕人追求速成的投資獲利,聽朋友或股友社報名牌就搶進當沖做短線,殊不知一個行情看錯,就得回補資金,若資金不夠,變成違約交割,將被通報並註記在聯合徵信系統,除了影響日後證券交易之外,未來要申辦信用卡、向銀行申請貸款時,也很可能因違約交割紀錄、信用不良而申辦困難。
投資前請評估風險 長線價值投資最穩當
價值投資之父葛拉漢曾說:「長期(10~20年)投資股票以及定期定額是一般投資者在做投資組合的必要策略。」因此建議年輕人,投資眼光宜看長不看短,認真工作賺錢,每個月才有收入可以投資;並且,既然要長期投資,就要留意交易成本,特別是券商手續費的折扣優惠,再加上數位帳戶的便利性,提高長期投資的勝率。總結來說,年輕股民想要藉由證券投資、讓資產成長,莫忘以下三招致勝關鍵:
第一招:善用數位帳戶 定期定額投資零時差
長期投資就是要靠定期定額或定期定股來攤平進場成本,當長期持有成本越低,當市場反轉向上的時候,獲利空間相對就越高。要注意的是,投資人在做定期定額或定期定股時,可以透過券商的數位帳戶來做設定。
因為數位帳戶的優點就是操作方便、安全且即時,對於白天必須專心在工作上的小資族來說,數位帳戶的功能非常實用,幾乎可以說是另一個分身,投資人可以在線上看到即時報價,決定要現股買賣、零股交易,交易完成後,也能夠立即告知成交價格,更可以隨時查詢數位帳戶交易明細、餘額等功能,讓投資人能夠完整掌握資產狀況。
數位帳戶還提供「智慧下單」的功能,投資人可以事先設定好個股的停損停利點,或是觸價觸量點位,設定好之後,交給系統來幫你行動,這樣不但可以減少盯盤時間,更能夠降低人為判斷錯誤的機會;若是遇到任何問題,還可以透過「線上文字客服」即時獲得回應。
第二招:善用圈存交割制 安心下單不怕違約
年輕人瘋當沖、違約交割比例大增,影響交易信用。其實,數位時代的投資,可以善用圈存交割制來幫自己的交易把關。建議擔心會誤觸違約風險的年輕人或經驗不足的投資人,選擇具有「圈存制(指投資人需在其帳戶先備妥足夠資金)」功能的數位帳戶進行投資。
其操作的方式是,投資人在下單前,經由約定本人銀行帳戶,匯款足夠的交割款項至分戶帳才可以進行當沖交易,透過這個機制可以避免忘記存錢至交割帳戶,更不必在交割日時還得冒著被老闆抓包的風險、到處資金調度。
第三招:找手續費優惠的券商 養出另一頭金豬
買股票想賺錢,除了挑選好的標的外,成本也是決定成敗的關鍵;買賣台股目前有兩個交易成本,分別是「券商手續費」及「證交稅」。券商手續費在買跟賣時都會收取,手續費依成交金額的0.1425%計收,未滿新台幣20元按20元計收。而證交稅則是繳給政府,在賣出股票的時候收取0.3%,當沖手續費則是0.15%(到2024年12月底為止)。
要繳給政府的稅,一毛都少不了;但是要付給券商的手續費,可就有省錢空間了,一般券商為鼓勵年輕投資人進場投資做長期理財,手續費都有5~6折的優惠,甚至還有券商打出「手續費2.8折,最低收取1元」的大利多,投資人在做交易之前,可以多比較看看。畢竟每一次的交易如果都能夠省下一些錢,就像是養小豬撲滿一樣,一次投幾個零錢進去,長期下來也能養出一頭可以殺的肉豬,到時候,又可以拿來做為投資的另一桶本金。
除了手續費有降價空間之外,券商針對「新開戶」的投資人往往也都會有優惠方案,不僅僅只是手續費折扣而已,還會額外送獎勵。以統一證券為例,從現在開始到10月31日止,送給新開立數位帳戶的人300點 Line Points回饋,基本上,Line Points1點相當於1塊錢,回饋300點等於送300元在指定通路消費,讓投資人在開始累積財富的路上,就先享有小確幸。當然,好的開始是成功的一半,最重要的還是培養定期定額、長期投資的習慣,才能迎向美好的財富自由人生。
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