今年以來金融市場因為戰事、升息、高通膨等因素持續陷入極大波動，打亂許多人的圓夢計畫，為買房、出國旅遊、提早退休、子女教育基金等目標擬定的投資規劃皆遭遇亂流，讓人焦慮不已。理財達人與專家建議，透過穩健簡單的投資方式利用當前市場低點佈局，將讓圓夢基金在亂流中否極泰來，順利實現你的夢想。

達人定期定額搭配低檔加碼ETF 往提前退休夢想邁進

已經完成30歲前買房、現在正積極朝40歲退休夢想前進的旅行兼小資理財型Youtuber-冰蹦拉，以自身經驗表示，選對好的投資理財工具能達成你想要的目標。所謂好的工具，必須具備穩健與簡單好操作的特性，因為越穩健越容易累積投資成果，越簡單則越容易持續執行。

她以ETF為例，ETF投資一籃子優質股票，比投資單一個股穩健風險也較低，ETF會自動調整成分股，長期投資不用太操心，因此她的投資組合裡有20%配置在ETF，定期定額投資由ETF選定的好公司，例如囊括台灣前50大優質企業的0050、一次投資30家最強的高配息企業的0056。因為標的屬性穩健，冰蹦拉穩穩投穩穩放著等待時間帶來的複利甜美果實。

面對ETF跟著今年市場動盪而波動，冰蹦拉不緊張，反倒認為這是鎖定自己投資標的進場的大好時機，就像百貨公司或是大賣場大特價一樣，這個時候入手反而可以減低持有成本。

ETF買不下手改投資連結基金 3優勢為夢想助攻

不過儘管ETF今年跟著市場動盪，部分資產品質較優的ETF價格卻維持一定水準，0050深具長期投資價值股價仍維持百元以上，具備高息題材的0056價格也維持在近3萬元水準，理財專家認為，對於資金不夠充裕或擔心市場價格風險的人，不妨透過0050與0056的連結基金來參與。

所謂ETF連結基金，是指基金淨資產90%以上投資於一檔ETF(主基金)作為主要投資標的，擁有有3大投資優勢：
1.享有貼近ETF績效，入手價格卻相對親民。因為90%以上都投資在一檔ETF，ETF連結基金的表現非常貼近所連結ETF的績效表現（詳見圖1），不過價格卻相對好入手。

圖1：ETF連結基金報酬跟著原型ETF走

2.有配息與不配息二種級別可選，資金運用更靈活。如果你有配息需求，配息級別每月能提供固定收益。若沒有配息需求，不配息級別會自動把配息滾入投資，讓配息通通變本金，資產像滾雪球一樣越滾越大。

從連結基金不配息級別與配息級別的歷史表現可獲得印證。0050連結基金的不配息級別，成立至今年1月底報酬率是94.7%，配息級別則為81.5%。0056連結基金不配息級別報酬率為48.51%，配息級別為26%。（詳見圖2）顯然有了配息再投資助攻，資產累積更有力。

圖2：不配息級別配息自動再投資，幫資產滾雪球

3.投資交易更便利。連結基金性質為基金，投資門檻也跟基金一樣，單筆為1萬元，定期定額為3000元，在券商、銀行、投信、基金平台皆可申購。交易的價格也跟基金一樣，一天一個淨值交易，資金負擔小，申購又輕鬆便利。（詳見圖3）

圖3：連結基金投資管道多，交易更便利

依照年齡採不同策略 穩步實踐人生夢想

理財專家建議，不同年齡族群可融合生涯時間軸，依據不同階段需求靈活配置0050與0056連結基金，20歲到40歲族群可以8成選擇不配息級別，藉由股息再投入增加資產成長潛力。41歲到60歲族群因年紀增長，可以不配息級別與配息級別各半，不配息級別追求價差，配息級別股息落袋為安，既有收益也有成長。61歲以上族群可9成配置配息級別穩穩收取股息，安心當個收租公、收租婆。

你還在擔心圓夢計畫因市場波動無法達成嗎？只要找對投資工具，任何夢想都可以實現。

{DS}