保險是轉嫁人生風險、填補醫療費用支出的保障工具之一，但保險絕非萬能，難免會發生過去規劃跟不上當今現況，或當時想得不夠完善、無法完整轉嫁現在風險的情況，該怎麼辦，其實有一個可以讓保險規劃更完整的辦法，就是保險金信託。

是結合「信託」與「保險」的金融服務，提升受益人權利

中國信託銀行財富管理指出，保險金信託就是將保險理賠金交付信託，是結合「信託」與「保險」的金融服務，希望透過2種金融工具的結合，提升受益人的權利，讓被保險人例如父母或夫妻，可以用保險金合理的照顧受益人例如子女或配偶，不受外在環境或其他人的影響，得以長期過著穩定平和的生活，且沒有龐大的經濟負擔與壓力。

常見的保險金信託執行方式為，要保人通常與被保險人為同一人，投保後與保險公司約定，且在保險契約上批註，若發生被保險人身故或理財事項時，保險公司不是先將保險金給付予受益人，而是撥入以受益人為名的信託帳戶中，此時保險金已成為交付信託的財產；而信託單位通常是銀行，將根據與被保險人在之前約定的信託契約內容，將信託財產進行運用，然後也按信託契約內容給付資金給受益人，作為生活費或教育費用。

他益信託照顧家人、自益信託照顧自己

這種將保險金交付信託，之以按信託契約內容給付金額給受益人的作法，通常被稱為「他益信託」，常見父母以保險金照顧下一代，但為防其揮霍過度或被詐騙，常見的一種資產規劃方式，像是香港女藝人沈澱霞將資產交付信託，女兒直到35歲才能動用，這也是以信託照顧下一代的案例。但信託也能用來照顧自己，例如想老後住進養老村，可以將保險金信託後，保險契約規定保險公司按月給付費用給養老村，就可作為定期照顧老後自己的方式，而這也是一種「自益信託」的概念。

中國信託銀行強調，保險金信託能讓保險更保險，按要保人的理念，透過事先預定保險金投資範圍、給付與分配方式，照顧未來的自己或家人。另外，也可透過設定信託監察人的方式，從旁檢視委託人也就是銀行，是否有按約執行內容，避免資漂被他人不當挪用。保險金信託能讓財產進行合法的移轉，避免家族間因遺產分配而產生糾紛，讓保障更完善，人生未來更完美。

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