台灣生育率低，已是被國際認證的危機！根據美國中情局（CIA）最新公布的全球生育率報告顯示，在全球227個國家地區中，台灣15～45歲女性今年每人平均將生育出約1.07個新生兒，比南韓的1.09、以及香港的1.22還少，全球倒數第一。

低生育率被國際認證，若再加上平均壽命的逐年成長，退休規畫成為更應被高度重視的必要行動，但該怎麼開始進行、選擇什麼工具？中國信託銀行財富管理指出，市面上有各式各樣的金融工具讓民眾選擇，但具多元功能的保險，一直有其不可取代性，因為它具有以下3大功能，能滿足民眾在退休規畫的需求：

功能1：進行退休規畫，也能兼顧個人保障

30歲、40歲是家庭責任最重的時刻，也是最晚該啟動退休規畫的時刻，但很多人手上資金有限，無法同時進行。為解決這個難題，可選擇兼顧保險與理財功能的投資型保單，以壽險保障轉嫁人身風險，以投資型保單的帳戶價值累積退休金。

功能2：打造現金流，享退休樂活並不難

想好好地享受退休後的生活，必須要有穩定的現金流，維繫生活品質。然而在政府年金改革與長壽風險下，民眾退休金可能有不小的缺口。建議可選擇有提減撥回機制的類全委投資型保單，不僅有專家協助民眾代操作帳戶連結配置與選擇，當帳戶淨值符合設定的條件時，每月有機會領到提減撥回金，填補退休後現金流的缺口

功能3：附加醫療險附約，打造安穩退休人生

除了現金流，健康長照保障也是退休規畫不可少的方向，加上退休年老時，身體難免會有老化與病痛，因此更需提前做好醫療與長照相關險種的規畫。有一些醫療險如實支實付型住院醫療險以附約形式出單，必須附加在主約之下，如果不想再投保一張主約、增加保費支出，民眾可附加在投資型保單之下，精省保費支出。

至於長照保障，可考慮規畫長期照顧險，以保單給付的長期照顧一次給付保險金與分期保險金，支付將來可能遇到的長照相關費用，不讓自己成為家人的負擔，也能保持一定的照顧水準。

最後中國信託銀行財富管理也提醒，退休規畫是長期抗戰，民眾在規畫時必須時時檢視內容，讓規畫能跟隨人生與時俱進；另外也可以參考金融機構提供的保險相關資訊，了解內容、挑選適合自己的保險做規畫。

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