車險不是有買就好，發生車禍才發現保險不理賠或是不夠賠怎麼辦？強制險只保障對方人身安全，沒有包含財物損失。擔心對方車子維修費賠不起，搭配第三人責任險補足強制險不足。但是撞到超跑可能會面對千萬修車費，第三人責任險不夠賠，有超額險可以大大減輕車主負擔。

車險推薦懶人包「強制險+第三人責任險+超額責任險」， 如果想要「賠給自己的愛車」，可以再考慮加保車體險，買保障，可同時保車、保人、保安心。

話說「車子是男人的第二個老婆」；那對女生來說呢？車子就像是另一半，有了它就可以逛街買菜、雲遊四海。既然車子對男人跟女人來說就像親密愛人般重要，平常就要好好照顧它、保護它，光是拋光打蠟做美容還不夠，更要記得幫它買保險，多添一份平安。

然而，關於車子的保險種類琳瑯滿目，除了基本的強制險、第三人責任險、車體損失險、竊盜險之外，同時還有超額險、駕駛人傷害險…等等，該怎麼聰明投保？同時，別忘了車險多半是一年一約，所以建議要保人或被保險人在換約前多做功課，才能為自己與愛車量身訂做最適合的保單。

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不懂這三種車，別說你是愛車人

在規劃車險之前，先來了解常見的險種有哪些？這就像是買人壽保險一樣，得先知道主要險種的功能與保障，才能做出最適合自己的選擇。

險種1：強制險：保「駕駛以外」的人的體傷，且不包括財物損失
政府規定每位車主都必須要投保強制險，作為交通事故的受害人有基本的保障，每人死亡或失能(殘廢)200萬、醫療20萬，理賠對象是人、且不包含駕駛本人。
險種2：第三人責任險：保「駕駛以外」的體傷、財損
假如把汽車保險視為一張救命網，則強制險位於核心，是第一道防線；第二道防線則為第三人責任險，足以彌補強制險的缺口，當發生車禍損害對方車輛或人的時候，在一定的保險金額度內，則由第三人責任險來支付理賠金，包括「人身傷害」、「財物損害」。

擔心撞到跑車賠很大，可附加「超額險」

多數車主投保的第三人責任險的財損保額不到50萬元，如果不小心撞到超跑，恐怕不吃不喝10年都不一定賠的了。因此建議另外加保「超額責任險」1,000萬以上的額度，不管對方是車或人受傷，都可以在額度內獲得理賠。

超額險省保費小訣竅：選擇自己上網投保，會再便宜約10%。

險種3：車體損失險：保障「自己」的車體損失
甲式保障最全面，停在路邊被人刮傷車體烤漆也有理賠，是愛車如命或高單價車的首選；通常3年內的新車會選擇投保乙式車險，過了3年之後，則以丙式較受歡迎，兩者最大的差異點在於丙式只理賠車輛碰撞、擦撞所導致的損失，乙式則還包括火災、雷擊等自然現象所造成的損失。

表1：車體損失險甲、乙、丙的差異

選擇約定駕駛人省保費：夫妻間會交換著開還是會與家人輪流開車？約定僅2人開車，保費省約8折；但要注意，非列名者就不在車體險的理賠範圍。

選車險不只看保費，還要看綜合評分值

羊毛出在羊身上，保障越多、保費也就越高。在預算有限的情況下，最貴的不見得就最適合自己。在考量保障與年度保費的條件下，怎麼樣做出對自己最有利的保險規劃？
舉例來說，投保如下(詳見表2)：
強制險
+第三人責任體傷(200萬)
+第三人責任財損(20萬)
+超額險(1,000萬)
備註：加保超額險，新安/台灣產/中國信託產第三人責任財損限30萬以上，華南/第一保/國泰/兆豐/旺旺友聯第三人責任財損至少50萬

網路投保強制險，每家產險公司皆有推出優惠，以明台產險為例，強制險優惠330元，加保第三人責任保險、超額險保費5,919元。

至於要選哪一家投保，除了比較優惠，更要記得比較服務品質，可參考金管會公平待客原則排名前20％，有明台產險、國泰產險、富邦產險、新安東京。以及評議中心的綜合評分值，將「理賠、非理賠申訴率名次」及申訴後的「平均處理天數」一併衡量，是較為客觀的評量，表現最好的有明台、新安東京、華南。

表2：各家車險保費比較

省錢投保方案，超好康

除此之外，要保人還可以採用以下幾個省錢方案：
→網路投保比較優惠：網路投保不但方便，還能享受汽車任意險保費的折扣優惠，強制險最高可以省到330元。若搭配信用卡，又可額外獲得現金或紅利回饋。
→女性車主看過來：女性的肇事率較低，因此保費也會比男性便宜。
→適合3年內新車：明台產險推出UBI汽車綜合保險，投保提供4G聯網行車紀錄器，AI數據分析駕駛急煞車次數、急加速、平均車速等開車數據。保費計價加入里程數計算，開越少、保費就省越多，安全駕駛最高可享15%的保費折扣。

行車記錄器上的「一鍵理賠服務」，遇到車禍事故，影片會自動上傳，也能立即與專人聯繫，如果是無人傷亡的簡易車禍，在線上就能立即確認，離開事故現場，方便有急事趕時間的車主。

車險不是有買就好，事先勤做功課，懂得越多，就越能找到最適合自己的保單規劃；同時，選擇專業且有信譽的產險公司，不但能提供多元化的產品服務，更可以在事故發生時立即給予協助，買保障，可同時保車、保人、保安心。

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