2020年絕對是難忘的一年，Covid-19大爆發，全球進入警戒狀態，經濟活動大受衝擊。這場疫情改變了人們的生活方式，不僅提高風險意識，更讓大眾省思自身的資產配置是否適當，因此，Smart智富月刊與全球人壽舉辦庭聚生活講堂「掌握生活，擁抱錢途」後疫情經濟趨勢線上論壇，希望能夠在後疫情時代，為民眾的資產配置提供不同領域專業人士的經驗分享。

財經自由女神邱沁宜，做資產配置保留銀彈

首先，財經自由女神邱沁宜在論壇中分享，越是動盪的時代，越是要做好資產配置，將整體投資組合風險最小化，她保留約三成的類現金比例(存放於債券型基金)，好讓自己在股市波段低點時還有子彈可以進場。

在投資策略上，邱沁宜會特別看CNBC的恐懼貪婪指數，做為進場布局的時機參考。現階段她看好台灣的經濟實力，由於邱沁宜平常沒有時間盯盤，所以她自己的投資配置裡有八成是以中長線為主，兩成做波段投資，一邊定期定額買基金，同時也會參考月KD指標，並嚴格遵守停損停利點。最後，邱沁宜也提醒，投資與保險保障一定要並重，並且提早做規劃，還可以透過信託或是保險公司等第三方進行管理，確保現金流及做好資產規劃，為老後的生活多增添一分保障。

疫情衝擊，保險觀念提升，但壽險保障明顯不足

全球人壽商品部副總鄭中安表示，疫情的發生的確提升了許多人對於保險的重視，不過長期以來台灣民眾較偏好疾病、醫療的保障，但對於壽險保障的規劃卻是明顯的不足。追根究底可能是一般民眾誤以為壽險只有身故時才用的到，但其實壽險保單除了有守護家人的功能外，還可以作為退休規劃及資產傳承的工具。特別是以30~50歲的民眾來說，除了要面對家庭經濟不穩定的風險之外，也應該要開始正視自己退休規劃及資產傳承的議題，建議要選擇對的工具並及早開始準備。

用壽險做資產規劃，有四大好處

鄭中安表示，用壽險來做資產傳承規劃有四個好處，分別是: 1.預留稅源 2.資產增長 3.靈活支配 4.受益分配。以利變壽險為例，市面上有多種幣別的選擇、不同繳費年期以及是否還本的設計、還有不同壽險保障倍數的選擇等，可以讓民眾依照自身需求作不同的保險商品組合規劃。因此，壽險保單在各個時期的保險金額確定性高、變現性佳，保單貸款的借跟還都非常容易，且保單價值成長的效果也相對穩定，還能透過壽險保障倍數提供一個隱藏性的資產增長，是最適合作為預留稅源或資產配置的工具，也同時兼顧了風險管理及資產成長。

最後，利用保險金的指定受益分配，除了可以事前規劃好對象與分配比例外，也可以依照家庭狀況隨時調整，以避免身故後引起爭產的爭議，進而達到資產傳承的目的。

副業女王王宇婕，創造現金流累積資產

而知名演員王宇婕也在這場論壇中提到，雖然她在八點檔還有偶像劇裡佔有一席之地，但是演藝圈的不穩定性，讓她很早就知道一定要有被動收入，於是從興趣著手開始學習創業；剛好遇到理念相同的朋友，便拿出收入的兩成出來經營洗髮精副業，甚至還投資空氣清淨系列項目。

王宇婕強調，創業很辛苦，所以創業一定要是自己有興趣的事物才能走得長久，並且在這過程當中，要不斷的問自己：「這個產品能夠帶來什麼樣的意義？」而不是單純只是為了賺錢而已。

王宇婕的副業經營的有聲有色、至今有獲利，但是投資卻不盡然是如此，她投資過南非幣，也曾經追進熱門的航運股，結果套在高點。此外，王宇婕之前在做保單規劃的時候，只是很單純的想到要將保障留給媽媽，沒想到前一陣子生病，才發現自己所規劃的醫療險保障不足。剛好透過這次的論壇，她學習到投資要適時停利停損；在做保險規劃的時候，也要懂得隨著人生階段的變化去做保單調整。

因為疫情，人們發現很多事情不能做，卻也發現很多事情一定要馬上做，例如守護家人及資產傳承這件事，透過妥善的資產配置，讓你的愛得以延續，還能代代相傳，永流傳。

本文內容為講者個人發言，僅供說明參考之用，不代表任何形式之投資決策依據或投資建議。

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