小孩長大了、家庭責任變輕了，能開始做自己想做的事，就是輕熟齡或熟齡世代最開心的事。但熟齡不僅要預先進行退休規劃、健康養生、旅遊玩樂等，也應規劃好資產傳承，才能真正按自己的想法，將一生累積的資產，預先做好分配，讓家庭更和樂齊心。

資深藝人猝逝，傳4億遺產母繼承

曾霸氣地喊出「我就是豪門」的東區羅姐——羅霈穎，在2020年8月傳出在住家猝逝多日。個性豪爽、言論犀利的她，闖蕩演藝圈多年累積不少身家。據報導羅霈穎名下遺產全由母親繼承，因突然猝逝，家屬將繳交為數不小的稅負。此一情況若發生在一般家庭身上，恐一時間無法支應這麼龐大的稅負支出，家庭將陷入愁雲慘霧之中。

預先開始、了解制度、定期檢視，做好資產傳承3重要關鍵

熟齡族除了享受退休生活，也該思考如何將過去累積的資產傳承給下一代。傳承規劃必須要「預先開始」、「了解制度」及「定期檢視」，預先開始就是提早準備，避免突發事故讓人措手不及。「了解制度」則是因遺產傳承相關法規偶有修改，熟齡族必須與時俱進，了解現在的法規制度與內容，在合法合規條件下進行資產傳承；最後一項「定期檢視」即是有了資產傳承的計劃，仍必須定期例如每1 年或每3 年進行一次全盤檢視，看過去的想法，是否仍符合現在與未來的需求，若有不適合之處，再加以調整，才能真正完善自己的傳承計劃，為未來做好打算，同時留給家人最真切的幸福。

早開始、想長遠、可掌控

有句老話說「富不過三代」，傳承財富的確是件很重要的事，根據一項統計指出，有81％的民眾近一年無具體的財富傳承規劃，主因是財富傳承議題涉及面向太廣，在家人沒有共識或不知該如何著手的情況下，難以開始規劃，或不知道該怎麼執行。（資料來源：富人最愛海外投資 最愁財富傳承但無動作）

做好資產傳承，搞懂遺產與繼承制度是必修課

台灣已步入高齡社會，很多人愈來愈清楚，退休規劃要提前準備，才有機會預約美好的退休生活；但熟齡族還有一件要事需思量，就是資產傳承，將過去打拚的累積傳給下一代。很多人認為資產傳承是有錢人、高資產的專利，中產階級或一般上班族不需要。其實這樣不甚正確，因為工作、理財長期會累積一筆資產，還是有資產傳承的需求，只是金額大小不同罷了。

很多人之所以不進行資產傳承，往往是不知道現行制度、不知該怎麼著手、選擇合適的工具，首先應搞清楚遺產與繼承相關制度。依據民法，遺產繼承有一定的順位，當然繼承人為配偶、之後順位為直系血親卑親屬（如子女），之後才是父母，而為保障遺族的權利，又分為特留分與應繼分。

實例說明：
林先生過世時，尚遺留太太與2 個小孩，若他留下遺產為300 萬元，則林太太（配偶）為法定繼承人，2個小孩（直系血親卑親屬）為第一順位，遺產採均分，即林太太、2 個小孩各分到100 萬元。若林先生留有遺囑，想將遺產全留給大兒子，但因有特留分的保護，配偶與直系血親卑親屬的特留分，均為應繼分的1/2，則林太太跟小兒子仍能各自拿到50 萬元，大兒子最多只能拿到200萬元。

壽險能指定受益人與給付比例，分期定期保險金更能長期照顧家人

若沒有任何規劃，或透過遺囑來規劃，恐都受限於民法繼承篇規範，落入應繼分與特留分的規定。想真正照顧你想照顧的人，規劃壽險是相對更合適的工具，因為它可以透過指定受益人與比例的方式，準確的照顧家人，而且還能視情況修改人選與比例，更有主控權。此外，現在不少終身壽險還增設「分期定期保險金」給付項目，設定身故保險金可用分期定期的方式，分10 年或20 年時間給付予受益人，讓受益人有定期且固定的收入，做為未來生活的保障。

【中國人壽助您積富、守富、傳富】

延伸閱讀
▶青壯年，別以為風險很遙遠，保障，是你的美好人生起手式
▶今天，你應該要規劃美元保單

{DS}