青壯年，別以為風險很遙遠，保障，是你的美好人生起手式

很多人都以為風險或意外不會發生在年輕人身上，以致於年輕人總將保障放到後頭，優先衝事業。但風險與意外不會挑年輕或年老，在打拚事業的同時，年輕人也要兼顧保障，以保險轉嫁突發風險帶來的影響，減少家人的負擔。

男藝人驟逝留2000萬房貸沉重負擔

「玩很大的黃隊隊長、永遠離我們而去了！」2020年很多人最震驚的新聞，就是藝人小鬼黃鴻升因主動脈剝離逝世，年僅36歲就急症驟逝，令人深感悲慟。

他離世留下一幢價值超過4000萬元的房子。若房子為遺產、繼承人為父親，就要繳納遺產稅；此外也留下近2000多萬元的房貸，估計每月家屬要繳逾10萬元的房貸。若發生在一般家庭，家人不僅要承受親人驟逝的哀傷，也要揹負沉重的經濟負擔。

風險來得無聲無息，誰都無法倖免

有句話說「你永遠不知道明天跟意外，哪一個會先來？」在意外之前，人人平等。我們雖無法預測風險何時發生，但可以事先做準備，透過有計劃的安排，轉嫁風險產生的影響，降低對個人、家庭的損傷。

在風險管理的原則上，若以損失程度與發生頻率來區分，兩者均低的風險可用自己的資產來承受、處理；兩者均高的風險則要極力避免，而「損失程度高，但發生頻率低」的風險，應透過其他工具來轉嫁。

有很多工具都有轉嫁風險的功能，但就使用普及度與接受度來看，壽險絕對是合適的工具，因為壽險提供個人基本保障，也是對家人的愛，能繼續守護家人的未來。像小鬼的情況，若他名下有壽險保障，就能用壽險保險金支付2000多萬的房貸，降低家人肩上的沉重負擔。

別讓風險吃掉了你的未來

根據保發中心公布統計數據指出，台灣民眾有效契約保額平均偏低，2010 年人壽保險有效契 約平均保額為 79.70 萬元，到了 2019 年則為 81.83 萬元，近 10 年僅成長了 2.67%，實際 規劃的保障可說是相當的低。（資料來源：人壽保險歷年有效契約平均保額）

保費便宜、預先規劃，壽險協助青壯族群踏實逐夢

台灣人保障真的很低，近10年保險有效契約平均保額大概都在80萬元上下。壽險是個人保險保障的基礎，也具有留愛給家人的附加價值，每個人都該視自身需求，規劃合適的壽險保障。尤其是工作沒幾年、人生才剛開始起飛的青壯族，更需要用壽險為未來扎根，守護自己與家人。

有時青壯族認為自己錢賺的不多、資金有限，不想把收入配置在保障上，其實愈年輕投保，保費愈便宜，且買了保單的當下，就開始獲得壽險的長期間保障。另外，現在不需要，不代表未來沒需求，預先規劃，才能轉嫁未知的風險。

而且青壯族多對未來充滿憧憬，想實現自己的 夢想，逐夢之路上若有風險來攪局，將會偏離軌 道、無法圓夢，而壽險就是青壯族的防護罩，隔 絕風險侵襲，仍能繼續追夢圓夢。

壽險的身故保險金，可因應突發狀況，例如當成稅源之一

市場上壽險商品的種類繁多，青壯世代可依自己的需求與預算來選擇，但很多青壯族群多認為自己不需要壽險，其實這樣的觀念有待調整，因為壽險能幫助青壯世代做到很多事。

若像小鬼一樣，名下有房地產或房貸，若身故這些負債恐轉由家人來承擔；若賣掉資產可能又衍生稅負，不論是哪一種情況，都是因突發意外衍生的龐大開銷。舉例來說，像是2016年起實施的房地合一稅，出售房地產稅負更是倍增，若持有年數短，適用稅率更高。因此若有壽險身故保險金，可作為稅負支出的來源，減輕家庭負擔。

壽險、意外險、醫療險是青壯族應優先齊備的基本保障，現在不少壽險保單也保留一併規劃補足其他保障的彈性。以美元計價的終身壽險來說，除了身故保險金，還提供完全失能保險金、二至六級失能豁免保險費等其他保障，身故保險金還能選擇一次給付或分期給付，也可以用壽險保單來附加附約；而現代人資產組合多元，早已立足台灣、前進全球，美元保單保費繳納與保險金給付均以美元計價，青壯族若能趁早進行多元配置，更有利策略性的全球資產布局。

配置美元，布局全球，還能享其他多元保障

身為貨幣指標的美元，自然是多元資產布局的重點之一。美元保單保費繳納與保險金給付均採美元計價，青壯族不妨把握年輕投保保費便宜的優點與大環境契機，趁機配置，布局未來。

除了壽險，青壯族也有像意外或醫療等其他保障規劃的需求，若想在經濟能力範圍內一併建構更全面的保障防護網，可以用壽險保單來附加其他醫療或意外附約，讓保單功效最大化。

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