根據內政部戶政司最新統計，國人2019年平均結婚年齡再創新高，男性為34.7歲、女性32.1歲，年年向上增長；而生育第一胎的年齡自然也逐年增遞，2019年生育第一胎生母年齡平均為31歲，其中35歲以上者占23％，等於每4位生育第一胎的母親中，就有1人年紀已超過35歲。

晚婚晚生，準備子女教育金與退休規畫時間重疊

受工作、生活影響，近10年來，晚婚晚生風潮漸起，導致「子女教養期」與「退休準備期」的時間重疊，父母在子女準備教育費用的同時，也要替自己規畫人生下半場；因為這兩個資產配置的目標都高度重要，也讓很多父母在準備過程飽受經濟壓力。

但愈是重要的資產配置目標，愈要嚴選金融工具，透過完整的規畫，讓它有機會畢其功於一役。例如選擇能固定提供被動現金流的金融工具，在小孩還小、父母青壯時，將現金流支應小孩的教育費用支出；待小孩年長、父母年邁了，再轉為父母退休生活費的來源。

年輕時「孩子花」，熟齡後「自己花」，兩朵花順利綻放兩全其美

以元大人壽推出的「元大人壽美鑫年年美元利率變動型增額還本終身保險」為例，投保第一年後，保戶能每年領取生存保險金，可依自身配置需求彈性運用。以剛才談到的「先滿足子女教育費用、後準備將來退休費用」資產配置目標為例，可先將領到的生存金，作為小孩現在或將來的教育費用；待小孩長大後，年年給付的生存金就成為父母退休後的生活費。

舉例來說，林太太與先生結婚多年，兩人年輕時為工作、生活而打拚，後來陸續生下2個小孩，但這時已年過40歲，成為名符其實的「老爸老媽」。現在既要準備孩子們未來的教育費用，還有支應各式家庭開銷如房貸支出、生活飲食費及未來的退休生活費，因此完善的資產配置是兩人共同的目標。

「元大人壽美鑫年年美元利率變動型增額還本終身保險」就是像林太太這種「老爸老媽」最適宜的解決方案之一，透過一定期間的保費投入與資產配置，讓自己年年領生存保險金，在孩子還小的時候「孩子花」，孩子成年後「自己花」安定退休生活，同時讓兩朵花都順利綻放。

三種不同繳費年期、布局美元資產，讓資產配置更有彈性

此外，為讓父母的資金運用更具靈活彈性，「元大人壽美鑫年年美元利率變動型增額還本終身保險」提供4年、6年、10年三種不同的繳費年期，讓不同的族群均依自己需求，選擇合適的繳費年期。

而近年來資產配置愈發走向國際化，在資產配置中加入外幣金融工具，更有部分避險或提升獲利之效。從2020年下半年開始，美元指數持續走弱、新台幣兌美元一路升值，2020年10月更突破29元大關，此時也是長期布局美元資產的好時機。「元大人壽美鑫年年美元利率變動型增額還本終身保險」為美元收付保費與給付保險金之外幣保單，協助保戶長期配置，且每年有機會享有「增值回饋分享金」，因應市場趨勢，讓保戶能利上加利。

「元大人壽美鑫年年美元利率變動型增額還本終身保險」也提供「身故保險金」、「完全失能保險金」等基本保障，並規畫分期定期保險金，讓保戶可按自己的想法，決定一次領或分期領「身故保險金」、「完全失能保險金」，資金規劃更靈活，預留每年所需資金持續照顧家人。

繳費一陣子、保障一輩子，善用「元大人壽美鑫年年美元利率變動型增額還本終身保險」，為自己與家人的未來，創造生生不息的現金流。

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