勞保年金改革即將在年底啟動，有可能會下調所得替代率，這代表勞保年金給付將會縮水，現在40歲以下的勞工朋友首當其衝，政府給的退休金越來越少；想要「樂退」，絕對不能只靠政府，勢必得提高自行準備退休金的比重。

一般而言，勞工的退休金來源主要有三個：一是勞保老年年金，二是勞退金，三是個人準備退休金。在勞保年金確定會縮水而勞退金又不可能增加的情況下，個人準備退休金一定要超前部署。

擴大退休金一：勞退自提

想要擴大退休金的規模，建議先做到「勞退自提6%」，勞退自提的好處不只能夠提高退休後每月可領的退休金，更重要的還有稅盾效益，因為自提的部分不計入所得稅，以一般小資族5%的稅率來計算，等同於7.5%的投資報酬率。而所得稅率越高的人，勞退自提6%的效益就越明顯。

擴大退休金二：定期定額

第二，還要提早透過有紀律的投資來完成退休金的計畫，選定長期穩健的基金標的，無論市場多空，定期定額加碼就對了，如此在淨值低檔的時候可以買到更多的單位，等到行情翻轉向上，報酬率自然就會比別人更快翻揚。

擴大退休金三：定期不定額

第三，特別是在波動加劇、震盪頻繁的時候，還可以搭配「定期不定額」，例如今年3月全球股災，若在這個時間點逢低分批買進，不但可以將風險降到最低，一旦市場反彈，獲利也會跟著加碼。

擴大退休金四：選對標的

第四，選對標的，才能長期累積樂退基金。一檔適合作為退休準備的基金，必須長期績效穩健，這樣投資人才能放心把人生下半場的資金投入；同時，其投資配置股債兼備，藉由基金公司專業的研究團隊以及基金經理人的操作，幫投資人達到資產配置、風險分散、同時亦能兼顧報酬的效益。

以群益全民成長樂退組合基金為例，投資範圍涵蓋全球股票及債券基金，讓投資人買一檔基金，即可參與資金行情及經濟復甦的契機，同時搭配債券基金，等同於透過資產配置策略兼顧風險控管。

再藉由「日日扣」的功能，堅守「長期扣款、漲多停利、下跌不停扣、逢低加碼」的紀律，讓投資更有彈性、帶來更高的效益，讓投資人足以安心存錢、享受樂退人生。

{DS}