在美國行之有年的理財運動「FIRE」(Financial Independence, Retire Early)近年吹到台灣來，由於越來越多人不想為了錢拼命工作，也不想要等到65歲之後才過自己想要的生活，因此希望藉由投資理財，提早達成「財務自主、提早退休」的目標。

在FIRE之前 得先做到兩件事

要實現「FIRE」，第一，清點手中資產，包括現金、不動產、股票、基金等投資部位，再減去所有的負債，即得出你的「淨資產」。第二，透過記帳，追蹤每個月的花費項目，看看錢花到哪裡去了？有沒有可以再節省的地方。

透過以上兩個步驟，至少可以掌握現在每個月的支出有多少，再乘以退休後的平均餘命，就可以算出退休金要準備多少才夠。例如，45歲的小美現在每個月的花費是2萬元，以台灣女性平均餘命84歲來算，小美至少要準備2萬*12*(84-45)=936萬元。

找出退休收入 並衡量通貨膨脹

第三，算算退休後的收入來源，對於勞工來說，主要有：1.勞保，2.勞退。上勞保局網站就可以查到老年年金給付金額，假設從25歲開始到65歲退休，退休前平均月薪達勞保薪資上限45800元，則65歲退休時可以領到28396元；勞退金則大約可以領到16,000元，兩者總計44,396元。

然而，勞保再過幾年就會破產，退休後能不能領到預期的金額還是個問號？更重要的是，根據行政院主計處公布的物價指數，台灣平均通膨率大約是4%，物價年年上漲、但定存利息卻不到1%，若單靠每個月16,000元的勞退金過活，不如不要退休。

善用基金理財 賺價差又賺利息

因此，談到退休規畫，「投資理財」絕對是關鍵，找到一個適合自己、又能帶來穩健收益的投資標的，就有機會讓你達成「FIRE」的目標，即使65歲才退休，好的投資標的也讓讓你在退休後，有安穩的現金流，足以安享晚年。

同時，配合投資人的年齡可做適當的資產配置，舉例來說，30歲的人因為距離退休還有一段時間，建議可以股票為配置的核心，參與市場行情，在幾次景氣循當中賺取波段行情；而50歲的人因為已接近退休年齡，則建議以配息型的債券型基金為主，將每個月的配息再投入滾存，享受複利效應，等到退休時再將配息領出，作為每個月的生活金。

只要做好理財規劃，提早退休，一點也不難！

{DS}