保險

辛苦了一年,終於熬到整年度的期盼。但年終獎金拿到手,怎樣運用CP值最高?

相較於固定薪資收入,年終獎金或是其他類獎金都算是「不固定收入」來源,因此也常被「不經意」的花掉。若沒有妥善規劃,這些資產往往船過水無痕。若多一個劃分的步驟,就能增添獎金CP值!

不論任何人生階段,都可以靠「三分法」簡單劃分資金使用方向:
第一份:補足自己的保險缺口,記得要隨著年紀、職業調整保障內容
第二份:效率理財,活用時間成本與「非固定資金」,輕鬆累積一桶金
第三份:要理財也不能違反人性,適時給自己一點犒賞,資產累積才能更長久

針對剛出社會工作的新鮮人,起薪還不太高,拿到的薪資、年終獎金都有限,首要就是為自己做好保險規劃,以免遭遇疾病或事故風險無招架之力;其次投入部分作為資金累積之用,可從小額投入開始做起,運用時間魔力,將小資金滾出未來資金活水;做完以上兩項規劃,最後一份可能少了點,但還可買點小禮物或吃頓美食,慰勞一下自己一年來的辛勞。

工作較穩定的小資單身族,薪資較高,拿到的年終獎金也會比較豐厚。且已有了一定的基本保障,此時只要針對自己是否有不足的保險、因年齡增長需補足的風險規劃再加強;第二份資金,則要為自己未來多做考量,無論是一筆躉繳,或是預估自己每年都可以穩定投入的金額,都能透過年金險,為未來的自己打造現金流。第三份資金,除了繳卡費、給自己一個獎賞,也別忘了過年快到,要給父母、親戚準備紅包。

而對於雙薪家庭的夾薪父母,在保險上除了檢視自身、加強即將面臨的熟齡醫療保障外,行有餘力也要為孩子規劃。尤其學童精力旺盛又容易受流行疾病感染,意外、醫療保險規劃千萬別漏掉。第二份資金,在繼續為自己累積退休金的同時,也可以挪出一部分累積孩子未來的教育金,讓時間幫忙,未來孩子的高等教育基金不用愁!最後一份資金,父母、孩子的紅包準備好,也要讓自己來點小確幸,看了好久的衣服或是一趟放鬆小旅行,都能好好紓壓,繼續面對生活的一切繁瑣。

至於已達中壯年,已經開始期待退休的族群,則別忘了考量退休後的健康變化,提早存「健康本」,也要多為將來的醫療、照顧準備資金。此時家庭經濟負擔減弱,能投入資產累積的資金更多,建議可再加碼躉繳,運用利變年金穩定現金流特性,打造自己未來的樂退人生!

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