現代人普遍生活壓力大，上有父母需孝養、下有子女要撫育的夾薪族更不在話下。光收支平衡可能就要讓夫妻兩人傷透腦筋，若還要規劃孩子的教養金、自己未來的退休金，更是讓人不知從何下手。

幾年前與先生一起喜迎家庭新夥伴的美美，雙薪家庭的她與先生都快40歲了，薪資也有一定水準，目前孝養父母、照顧孩子不是大問題，但想到即將面對的私幼、托育費用還有未來的教養費，自己與先生離退休越來越近、父母年老的照護開銷越來越大，一個不小心產生較大筆的開銷，可能就會讓家庭經濟出現大缺口…。

想為未來做打算，先認清楚有幾項大目標！

目標一、父母孝養金

雖然有越來越多老人體認到「子女可能無力孝養自己」，但台灣社會仍有許多還留著「養兒防老」觀念的長輩。若以提供父母每月1萬元的孝養費用來計算，夫妻兩人每個月就需要支付2萬元給雙方父母。若長輩家中有器具要更新，或者不幸入院療養甚至需要長期看護，不是其中有人要辭職照顧，就是每月準備的費用上看3萬～4萬元。一年下來，開銷約36萬～48萬元不等。

目標二、自己的退休金

面對目前少子化與社會經濟發展，還是自己準備退休財源最實在。據行政院主計總處家庭收支調查報告指出，台灣每戶每月的平均消費是63,303元，若加計通膨，當20年後自己要退休，每月平均消費可能已經達到7萬元，就算過得省吃儉用，每個月的平均開銷，至少也要4萬元。一年下來，開銷約48萬～84萬元不等。若還想出國旅遊，一年開銷就上看百萬。

目標三、子女教養金

養兒育女，最花錢的不是吃穿，是教育。台灣父母養育一個孩子從小學到大學的費用，平均約180萬元，若加碼念私校、補習、學才藝，甚至出國留學，費用更可能上看千萬。

越是高等教育越花錢，除了儘早培養孩子正確的理財觀，將孩子每年的紅包錢、父母的部分年終獎金等逐步投入累積，運用時間複利與年金給付保證，就可無痛為孩子存出未來教育金！

無論想達成哪一項目標，現在就開始啟動！

身為家中經濟支柱的夾薪族，往往薪資近8～9成都投入在家庭固定支出。稍有結餘別急著先犒賞自己，剩下來的1、2成，先撥出要投入資產規劃或保險的費用。

如透過保險定期月繳、季繳、年繳的彈性繳費模式，只要選擇適合自己、適合家庭，較無壓力的繳費方式，將零星省下來的錢或年末大筆獎金投入累積，累積期滿再依需求選擇一次給付或分期給付，作為兒女出國要用的一大筆教育金、或當父母／自己退休後每月的零用金，都是資產累積更Smart的好方式。

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