回首2019年至今，金融市場可以說是充滿變數。

美國與中國兩大強權間的貿易戰爭，似乎仍無結束的跡象。從2018年底的華為財務長孟晚舟被捕，到近日的美國商務部發布禁令，限制華為技術公司與美國企業往來。全球金融市場，因為貿易戰長期僵持，陷入一場搖擺不定的情況。

眼看大盤這麼不穩，想必很多小資族也都和我一樣，縮手不敢進場。把現金牢牢抱在手上，才覺得稍微安心。然而，這樣一筆錢，難道就要這樣白白放著生灰塵嗎？

其實不然！小資族們也可以利用這段時間，累積一點利息喔！

相信各位都有聽過這幾年頗熱門的「數位帳戶」吧？但到底有什麼用呢？現在不是都有行動App了嗎，多了「數位」兩個字有差嗎？

這要從「數位帳戶」的起源講起，在現今這個網路時代，金融業為了減少實體銀行的開銷，並增加與客戶間的互動，所以大力推廣「數位帳戶」。這樣一來，客戶不僅能線上開戶，節省雙方寶貴時間。也因為沒有存摺，統一使用App管理信用卡、消費明細，更能累積品牌黏度。為了吸引使用者申辦，所以各家銀行爭相提供「數位帳戶」諸多優惠。

優惠1》活期存款利率 最高多5倍！
就目前來看，數位帳戶與一般帳戶，最主要的差別在於活期存款利率。在現今的低利環境下，一般銀行行庫的台幣活儲利率多介於0.15%～0.2%左右。而「數位存款」帳戶，卻逆勢提出年利率1%以上。

小資族們可不要小看了這1%！就算只是1%，也比一般銀行高5倍（以利率0.2%為基準做比較）。

目前，台灣共有十多間銀行提供數位帳戶。而其中，共有5間銀行數位帳戶有年息1%以上的台幣活儲優惠。例如兆豐銀行的「Megalite帳戶」及第一銀行「iLEO數位帳戶」提供1.2%年息優惠；華南銀行「SnY帳戶」、星展銀行「星禧帳戶」有1.1%年息優惠；而台新銀行「 Richart帳戶」則有1%年息優惠。

若以2018年最多人用的數位帳戶──台新銀行Richart來試算：
按照台新官網的試算，我們假設每個月匯入2萬元進Richart數位帳戶，一年後累積的利息約1,300元；但如果將24萬元放在台灣銀行的活期儲蓄存款帳戶，利率僅0.2%。12個月後，總共只得到新台幣480元利息。兩相比較之下，就知道差別有多大了吧！

優惠2》賺了利息！轉帳手續費也要省
除了現金利息較高之外，數位帳戶也普遍提供「跨行轉帳」及「跨行提款」免手續費優惠！這對經常需要網購轉帳，或是薪資戶無甚優惠的小資族來說，簡直是一大福利。

優惠次數最多的是星展銀行「星禧」數位帳戶，只要是透過自動化通路轉帳（包含ATM、網路、行動、電話銀行），就享有101次免手續費優惠。但是要特別注意，必須是在2019年4月1日（含）前成功開立的星禧數位帳戶才有這樣的優惠。

次多的是合作金庫銀行，跨行提款和跨行匯款，每月合計共有66次免手續費。再來是國泰世華銀行「KOKO」數位帳戶，提供跨行提款、跨行轉帳每月各50次免手續費優惠。

而其他數位帳戶，雖沒有提供如此「海量」的手續費優惠，但也足夠應付日常所用。例如像兆豐銀行「Megalite」數位帳戶，提供每月跨行轉帳、跨行提款各10次免手續費；台新銀行「Richart」數位帳戶，提供每月「跨行轉帳」、「跨行提款」各5次免手續費優惠。

不過需要注意的是，跨行轉帳與提款的手續費優惠分為2種：第一種是在次數內不收取手續費；第二是當下先扣除，下個月再以回饋金方式匯回帳戶。其中國泰世華銀行、合作金庫銀行都都屬於後者。

許多小資族不喜歡理財的原因，簡單來說就是一個字：懶。因為怕麻煩，所以無形中損失了許多累積財富的大好機會。而現代人忙碌的生活節奏，更是讓人騰不出時間，好好進行財務規劃。

不過小資族們該慶幸的是，也因為有了網路、智慧型手機出現，才有數位帳戶這麼好用的工具。以往要在銀行大排長龍的業務，像開戶、轉帳，甚至是投資基金與外匯，現在都可以在手機上完成。甚至，還享有這麼高的利率優惠呢！所以，各位小資族不要再找藉口了！你不理財，財不理你。累積財富就從開戶開始吧。

{DS}