想像一下，未來你希望過什麼樣的退休生活？是三不五時就與親朋好友相約喝下午茶，還是每年安排1～2次的國外旅遊飽覽山光水色，亦或是含貽弄孫享天倫樂無窮，這些是許多人心目中，美好理想的退休生活，但想有這樣的樣貌，必須先做好一件事，就是準備足以因應退休生活開銷的退休金。

然而，根據1111人力銀行在2018年底的一項調查指出，有8成3的上班族，擔心自己的退休金不夠用、且認為要維持退休生活，必須存到1167萬元才夠。先不論這個數字是否符合你心目中對退休金足夠的水準，但從這份調查可以看出的是，大多數的人對退休生活與退休金的準備，充滿著不安與憂心。

該如何將這份不安抹去？靠政府？在高齡少子化壓力下，政府提供的相關退休制度，其財務大多已面臨入不敷出、甚至要破產的窘境；靠雇主？企業固然有幫勞工提撥退休金，但只是退休生活費的來源之一，不足以成為主力。面對未來，到底該怎麼做？最好的方式，就是靠自己！用現在的自己，幫未來的自己做規劃，才有機會累積足夠的退休金，減少不安感，專家建議，準備退休金，有3大訣竅：

訣竅1：愈早開始準備，愈能拉長準備時間、降低準備壓力
準備退休金的第1件事，就是趁年輕提早規劃。很多人會說，提早準備退休金真有這麼大的威力嗎？與其紙上談兵，不如實際來計算，假設有2位勞工，其中1人在30歲時，即開始每月定期定額3000元投資基金，在年化報酬率4％的條件下，在65歲時，35年下來投資基金累積126萬元加上報酬率，退休金合計累積可達約275萬元；另一人則遲至40歲時才開始做一樣的事，定期定額3000元投資基金，到了65歲，同樣在4％年化報酬率下，只有投資25年投資資金90萬元，加上報酬率僅能累積約155萬元的退休金。【註：假設投資期間基金無收益分配情形且以月份作為複利的期次，本估算無計算基金申購手續費的相關成本】

這2個人投入的金額、方式與年化報酬率都一致，唯一的差別僅在於一位早早開始投資，另一位晚了10年才開始，投入本金看似乎僅相差36萬元，殊不知這10年的差距，竟讓他們的退休金累積相差超過100萬元，由此即可看出，退休規畫一定要提早開始，不僅能充分享受時間複利的威力，也能降低準備的壓力。

訣竅2：定期定額，小錢也能放大退休資產
也有人會說，投資就是要手握一大筆錢才能做，我現在資產有限，怎麼用投資理財準備退休金？其實善用定期定額，小錢也能放大你的退休資產。定期定額的好處有三，一是不需太大的金額，例如每次只要3000元，就能進行投資，不需累積一大筆資金再操作；二是投資理財難免有惰性，很多人總是「有想到才做、沒想到就忘記」，最後總是忘記的機率大於想到的機率，但定期定額投資就是能克服這份惰性，轉成為固定投入的規律性；三是定期定額可分散投資面臨的風險性，讓你更能安然的累積到理想的退休金額。

訣竅3：長期投入，打造投資組合亦能適時調整
最後一個準備退休金的訣竅，即是長期投入。退休大多發生在人生階段的中後期，即是50、60歲之後，若是從30歲就開始準備，代表有長達20～30年的時間可長期投入。

長期投入的好處是，讓民眾不需因準備退休金，而挑戰高報酬的投資標的，更能透過投資組合配置，評估自身風險承受度，追求穩健合理的報酬率。再者是，長期投入能適時進行投資組合的檢視與調整，當未來對退休的想法有所不同，或是投資市場環境面臨巨大變化時，仍有餘裕做出因應與調整，不會因為退休就在眼前而驟下判斷、造成錯誤。

現在就幫未來的自己做好規劃，退休才安心！為鼓勵民眾開始了解退休投資理財的方式與內容，證基會、投信投顧公會及集保，連續兩年委由國內線上基金交易平台「基富通」來舉辦基金投資模擬競賽，推廣退休投資的觀念。2018年的「全民基金投資模擬競賽」參賽人數更較前一年出現超過4倍的成長達1.3萬人，且社會組與學生組的前五強表現也十分優異，顯示提早準備、定期定額、長期投入，絕對是預約美好退休人生的最佳策略。

2019年，基富通平台上將有「全民退休投資專案」，邀請萬名民眾以實際投資的方式，透過定期定額進行退休金自主投資。在此專案之下，這些民眾將以自願身分，在投信公司發行的「積極」、「穩健」、「保守」3種組合型基金或是目標日期基金中，進行選擇與配置，累積自身的退休金。為鼓勵這些參與民眾，基富通也將推出手續費後收的退休金專屬基金，只要按月定期定額扣款滿二年，可享有0元手續費優惠，以及優惠的管理費用。

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