腦瘤不止會造成神經失能，對精神也帶來失能威脅！

一位育有兩個小孩的青年L君，因一項腹腔小手術意外發現腦部長了腦癌第4級，開顱手術後竟留下癲癇等神經障礙，更影響到他的智力與認知功能，完全無法謀生養家，還要持續燒錢治療，所幸醫療險和失能扶助險給他帶來及時雨。

做腹部小手術時竟診斷出惡性腦瘤
L君原本從事服務業，跟太太育有兩名孩子，非常疼愛孩子，家庭和樂融融。生病前有時會沒來由地聞到化學藥劑味道，頭昏、嘔吐、昏睡等等，有次到醫院準備進行腹腔小手術時，醫生為求慎重做一次電腦斷層，竟發現腦內長了腫瘤。經過詳細檢查，證實罹患了惡性膠質瘤，按世衛組織分類已到了最嚴重的第四級。

L君立刻接受開顱手術除害，佐以化療藥物、放射治療，但腫瘤不斷長出來，一年之內就動了三次手術。雖然大部份治療都有健保給付，但醫病期間無法工作，偶爾上工，沒有人在旁邊幫忙指導，做也做不好，加上療養、固定的生活開銷，他所投保的住院醫療險、癌症險理賠金，暫時地補償了經濟上的需要，但更長期的抗癌各種需要，醫療險能幫的開始變得有限。

術後即造成顯著精神障害
第一次手術後開始出現癲癇神經症狀，話變少，不認得親人好朋友，有分離焦慮、行為幼稚；第二次手術傷到視神經，右側視野受損，而最主要的還是行為越來越怪，暴燥易怒，沒耐性，沒法處理簡單的個人事務、生活等等。經過臨床心理衡鑑，醫生診斷L君因腦額葉腫瘤手術後有認知障礙，智商只有63分，簡易智能評估20分，臨床失智評估量表1分。

由於治療後遺存神經障害，併存較嚴重的精神障害，保險公司審定達殘扶險（現已改名為失能扶助險）第三級失能，理賠一筆給付失能保險金、按月定期給付失能扶助保險金，並豁免保費，退還未到期保險費，供失能後長期生活經濟補償。L君的勞保失能給付，神經失能、併存精神失能尚需符合失能認定所需治療條件與時間，因此還不能及時啟動。

失能扶助險為長期抗癌提供經濟屏障
腦部腫瘤及其治療容易造成神經失能（可見案例 → 腦癌成偏癱，達失能第2級），更常併發記憶、智能、認知功能方面的失能。

從此一個案來看，醫療險解決住院醫療需要，住院分項給付型傳統癌症險，解決癌症住院、手術、出院療養，門診放射治療等需要。失能扶助險針對腦癌後失能提供生活上金錢保障。比較可惜的是L君失能扶助險保額偏低，雖不無小補，實突顯保戶規劃失能扶助險時可先多方衡量確實所需。

從病歷看失能程度
整理自L君心理衡鑑報告：

✔個案腦癌術後遺有癲癇、右視野缺損等神經障害，合併有精神障害。全量表測驗中魏氏智力測驗63分，顯示被保險人智力非常低下。

✔認知功能評估顯示個案MMSE20分，對照其學歷，屬於中度認知功能缺損。臨床失智評估量表CDR1分，屬於輕度失智。

✔綜合其他心理衡鑑，個案遺有記憶缺損，定向感缺損，解決問題能力缺損，負向行為顯著，缺乏主動性，有攻擊性行為，輕度語意失智，輕度失用，行為反覆，知覺障礙等。個案曾短暫從事原來工作，但車子洗不乾淨，忘記洗車步驟，無法駕車。衣服、鞋子常穿反，反覆洗澡， 到處走動，無耐性...。

失能程度這樣看→
失能扶助險失能程度表註1-1-(2)
有失語、失認、失行等之病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等顯著障害；或者麻痺等症狀，雖為輕度，身體能力仍存，但非他人在身邊指示，無法遂行其工作者：適用第3級。

失能扶助險失能程度表神經項第三級
中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身無工作能力，為維持生命必要之日常生活活動尚可自理者。

第一線實例/總編輯報告

本文獲「Goodins好險在這裡」授權轉載，原文：28歲竟腦癌，手術損傷認知功能，失能險賠第三級

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